Как банк взыскивает задолженность по кредиту

Содержание

Что сделает банк, если не платить кредит? Поясняет кредитный юрист

Как банк взыскивает задолженность по кредиту

В кризисное время очень многие сталкиваются с тем, что допускают просрочки по платежам или совсем не могут платить за свои кредиты. Это нормальная ситуация, которая заложена в бизнес-модель банка: всегда есть процент заемщиков, который не вернет долг.

В связи с этим мы видим разницу в процентах, под который банк выдает кредиты и которые выплачивает за вклады

Благодаря высокой ставке за кредиты, которая иногда доходит до 40% годовых, банк страхует себя на случай невыплат. При такой доходности, даже если часть заемщиков не вернет долг, выдача кредитов будет выгодной для организации. Однако и в этом случае банк не оказывается в слабой позиции.

Давайте рассмотрим все шаги банка в случае вашей просрочки. В конце статьи объясним, чем плохо, если банк инициирует ваше банкротство.

Ситуацию комментирует Валентина Мухортова – юрист, который который специализируется на делах по кредитам судится с крупными банками в пользу заемщиков. Выиграла более 300 дел.

Что сделает банк, если вы не платите?

Сначала вам будут звонить представители банка и пугать. Их задача – вызвать у вас тревогу, страх, психологически надавить, вызвать стресс и даже панику.

Они обещают, что у вас будут проблемы, вы испортите кредитную историю, об этом узнает вас работодатель, на вас подадут суд.

На начальном этапе это просто угрозы, на самом деле до суда никто доводить не хочет.

Большую часть должников на этом этапе удается додавить – они продают ненужные вещи, перезанимают у родственников, в общем, делают что-то, чтобы все-таки заплатить. Ужимаются и стараются в ущерб себе, потому что покой и сон по ночам важнее денег. Иногда это загоняет в еще большие долги.

Чтобы противостоять представителям банка на данном этапе, необходимо знать их скрипты – инструкции, как с вами вести разговор. Мы уже писали ранее, что зная такой скрипт, вы можете успешно вести переговоры, выторговывая выгодные для себя условия (читайте: Что отвечать на фразу “Я фиксирую отказ от оплаты”?)

Шаг №2. Продажа долга коллекторам.

Доводить дело до суда обычно не торопятся. Если после нескольких месяцев переговоров банк понимает, что взять с вас нечего, он может продать ваш долг.

Есть даже специальные онлайн-аукционы долгов. На них банки и МФО продают долги, которые не могут взыскать, коллекторским агентствам – например, за 20-30 процентов от долга.

Как это работает?

Допустим, вы должны банку 1 миллион рублей. Но не платите.Банк продает ваш долг за 20 процентов – 200 тысяч рублей. Таким образом он получает хоть что-то. Зато не нужно больше тратить на вас время своих сотрудников и деньги.Коллектор платит 200 тысяч рублей, но начинает вас преследовать – звонить, приходить домой и тд.

И требовать с вас миллион. В случае успеха его доход составит 800 тысяч рублей.

Зная эту схему и следуя советам методички Центра помощи заемщикам “Новая надежда” вы можете не бояться коллекторов и сами вести с ними переговоры. Мы писали об этом статью: Долги можно уменьшить: коллекторы и банки вынуждены идти на переговоры с должниками.

Кроме того, вы можете выторговать более выгодные условия, если будете грамотно вести переговоры: Например, мы уже делились историей, как мужчина сократил свой долг на 73% c помощью переговоров по методичке Центра помощи заемщиками “Новая надежда”.

Шаг №3. Суд.

Иногда банки не продают долг коллектору, а спустя несколько месяцев подают в суд. Тогда, в случае удовлетворения требования истца, взысканием долга занимается пристав. Он тоже заинтересован в том, чтобы вы заплатили: если у него получится найти ваши деньги или имущество, которое можно продать, он получит некий процент от вашего долга, который вернется вашему кредитору.

Однако скрываться от приставов будет не самой выигрышной стратегией. В этом случае, чтобы все ваши деньги не списывались с картой, вам нужно пойти на переговоры и честно рассказать о своем бедственном положении.

Если вы будете скрываться, у вас заблокируют карты и, возможно, придут домой. Если вы сообщите, что находитесь в бедственной ситуации и ваша зарплата 10 тысяч рублей, а вы готовы платить 30 процентов, то у вас будут снимать 3 тысячи рублей в месяц, а не всю вашу зарплату.

В общем, переговоры – это ваш инструмент получить наиболее выгодные для себя условия.

Шаг №4. Банкротство, инициированное банком

А вот это этап, до которого лучше не доводить. Если вам не удалось договориться ни с кем на предыдущих этапах, лучше не дожидаться иска банка и подать на банкротство самому. Ранее мы рассказывали историю Алины и ее долга в 5 миллионов рублей.

“Банк идет на это, если вы не выплачиваете долг, но у него есть основания полагать, что с вас можно что-то взыскать в пользу долга”, – поясняет Валентина Мухортова, юрист, на счету которого более 300 выигранных дел в пользу заемщиков.

Чем плохо, если ваше банкротство инициирует банк?

Все дело в вашей позиции. Если вы сами инициируете банкротство – выше вероятность, что вы добросовестный заемщик, который не скрывается, а хочет разрешить ситуацию, как взрослый и ответственный человек, по закону.

Кроме того, в случае собственной инициативы, вы можете выбрать своего финансового управляющего и подготовиться к процедуре. Вы будете полностью управлять процессом. Это повысить вероятность благополучного и выгодного для вас исхода.Если банкротство инициирует банк – не ждите пощады.

С вас вытрясут все до последней копейки, а может и уличат в недобросовестности или даже мошенничестве.

Есть множество путей, как может сложиться ваша ситуация, это зависит от очень большого количества факторов.

Но если знакомы с законом и готовы действовать – все можно обернуть в вашу пользу, какой бы сложной не казалась ситуация. Главное не бездействовать, а вести переговоры и решать проблему.

Подписывайте на наш канал, и ставьте лайк – чтобы мы продолжали рассказывать о том, как законно решать ваши проблемы с долгами.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5e8244fa8e05bc7f847fc5a1/chto-sdelaet-bank-esli-ne-platit-kredit-poiasniaet-kreditnyi-iurist-5e995f963cc2370606bc5cbb

Как происходит взыскание кредитной задолженности

Как банк взыскивает задолженность по кредиту
Эксперт — Михаил Садовой, юрисконсульт юридического отдела Credit.Club. Поговорила и записала — Таня Кополина, отредактировал — Сергей Чекулаев.

Как происходит взыскание задолженности по кредиту?

Кредиторы начинают работу с должниками уже на следующий день после просрочки платежей. Существуют два основных этапа взыскания задолженностей.

Досудебный. Это период пассивных действий, когда кредиторы ждут наступления срока требования досрочного возврата долга. В это время сотрудники финансовых организаций пытаются выяснить причину неоплаты и найти совместное решение проблемы с заёмщиком.

Каждый кредитор самостоятельно определяет период, когда можно предъявлять требование заёмщику вернуть долг досрочно. Этот срок обязательно должен быть прописан в кредитном договоре. В среднем он может длиться около трёх месяцев.

С наступлением срока требования досрочного возврата долга кредитор направляет заёмщику уведомление: пора отдавать деньги. У него есть несколько дней, чтобы это сделать. Если задолженность не будет погашена, кредитор может обратиться в суд.

Судебный. В кредитном договоре прописываются условия, при которых кредитор может обратиться в суд, чтобы вернуть деньги. Например, когда заёмщик отказывается возвращать долг после требования о досрочном взыскании долга. Если судебное решение будет в пользу кредитора, то он может вернуть долг с помощью судебных приставов.

Что могут сотрудники кредитной организации при досудебном возврате долга?

Службы взыскания банка или МФО сильно ограничены в правах. Они могут:

  • звонить должнику;
  • отправлять СМС, электронные и бумажные письма;
  • приглашать заёмщика в офис;
  • нанять коллекторов;
  • продать долг другой компании.

Получается, что кредиторы вправе лишь напоминать о задолженности и пытаться мирно решить вопрос. Например, они могут предложить реструктуризировать кредит, чтобы вернуть заёмщика в график платежей.

Ещё одна возможность кредитора — это наём коллекторов. Если банку или МФО дешевле привлечь к взысканию задолженностей стороннюю организацию, они привлекают коллекторские агентства. Тогда с заёмщиком будут общаться не сотрудники кредитной организации, а коллекторы.

Продажа долга другой компании возможна, если это не запрещено кредитным договором. Финансовые организации могут не прописывать подобные условия в документе, тогда переуступка прав будет считаться допустимой на основании закона. Кредиторы редко прибегают к переуступке прав по одному договору. Обычно они собирают «пакет долгов» и продают его другим организациям по сильному дисконту.

Образец договора с условием о возможности передачи долга третьим лицам

Как долг попадает к коллекторам?

Банки могут их нанять на основе агентского договора. В таком случае кредитор остаётся прежним, а коллекторы лишь помогают ему вернуть задолженность. Они получают гонорары за каждое удачное дело.

Банки могут продать им долг. Для этого заключается договор цессии, а кредитором становится коллекторское агентство. Заёмщик должен будет вернуть долг уже не банку, а другой организации.

Условие о возможности передачи долга третьим лицам может быть прописано в кредитном договоре. Если таких записей нет, но продажа долга не запрещена законом, переуступка прав на кредит другим организациям также возможна.

При передаче долга финансовая компания обязана направить заёмщику письменное уведомление о переуступке прав на его кредит. Направить документ может как прежний кредитор, так и тот, кто долг купил.

Но если заёмщик получает уведомление от нового кредитора, он вправе не платить ему долг до тех пор, пока тот не покажет доказательства уступки прав, например договор цессии. При этом вносить платежи по кредиту в этот период человек может прежнему кредитору.

Пример. Банк продал долг заёмщика коллекторам. Новый кредитор направил уведомление об уступке прав по кредиту. Но должник отказался платить деньги коллекторам до тех пор, пока они не предоставят доказательства сделки. После того как агентство показало заключённый договор с прежним кредитором, заёмщик начал платить деньги уже коллекторам.

Когда заёмщик по зависящим от него причинам не ознакамливается с уведомлением, оно считается доставленным. Это может произойти, например, если адресат просто решит не читать присланный документ или проигнорирует извещение о том, что на почту пришло заказное письмо.

Бывает, что коллекторы предлагают должникам дисконт, когда нужно выплатить только часть долга. Так можно избавиться от кредита, заплатив до 30−50% от задолженности.

Иногда с коллекторами можно договориться о выкупе своего долга. Это делается через заключение договора цессии, в результате которого происходит переуступка прав на кредит.

Выкупить долг у коллектора можно в том случае, если он является владельцем кредита заёмщика

Охотнее коллекторы идут на сделку, если перекупает долг не сам должник, а третье лицо, например его родственник или друг. Так, оплатив им небольшой процент от общей суммы кредитной задолженности, человек может избавить заёмщика от обязательств.

Но чаще всего коллекторы, которые становятся владельцами долга, решают вопрос о возврате денег в судебном порядке.

Что происходит во время судебного процесса?

Кредитор может обратиться в суд при наступлении определённых условий, которые прописаны в кредитном договоре. Например, когда подходит время досрочного возврата долга.

Если требование о досрочном возврате долга было направлено заёмщику, то финансовая организация может взыскать всю сумму долга.

Если требование о досрочном возврате долга не было направлено должнику, то кредитор может взыскать только накопившуюся задолженность по текущим платежам.

Подать иск на возврат кредитных денег может сам кредитор или коллекторское агентство, которое выкупило долг.

Судебное разбирательство может проводиться при отсутствии на слушаниях заёмщика.

Практически всегда подобные иски рассматриваются в пользу кредитора, если сделка была оформлена по закону. После успешного завершения дела финансовая организация получает исполнительный лист, который она передаёт судебным приставам.

А что могут сделать судебные приставы?

Когда в работу подключаются судебные приставы, должник может лишиться имущества и денег.

После того как судебный пристав получит исполнительный лист от кредитора, он отправляет заёмщику уведомление о начале исполнительного производства и переходит к принудительному взысканию суммы долга.

Действия ФССП строго регулируются законом. Вот что может делать судебный пристав:

  • изъять собственность заёмщика, например квартиру, машину или бытовую технику;
  • арестовать счета заёмщика и списать долг в пользу кредитора;
  • ограничить выезд из страны, если сумма задолженности составляет 30 тысяч рублей и больше;
  • обратить взыскание на зарплату.

Если должник добровольно не погасит задолженность в течение пяти дней с момента возбуждения исполнительного производства, он должен будет заплатить приставам 7% от величины задолженности, которую признает суд.

  • Кредиторы начинают работу по взысканию задолженности уже на следующий день после первой просрочки оплаты.
  • Есть досудебный и судебный этапы для взыскания долгов по кредиту.
  • На досудебном этапе взыскатели могут только напоминать о задолженности, пытаться договориться о мирном решении проблемы, направлять письменные претензии и требования.
  • Условия передачи кредита третьим лицам прописываются в кредитном договоре.
  • Заёмщику должно обязательно прийти уведомление о том, что долг был продан коллекторам.
  • Кредитор может обратиться в суд для взыскания задолженности платежей или досрочного возврата всей суммы долга.
  • Если дело решается в пользу взыскателя, он может обратиться к судебным приставам, чтобы вернуть кредитные деньги.
  • Судебные приставы могут арестовать счета, имущество или удерживать часть зарплаты до того момента, пока кредитная задолженность не будет полностью погашена. Также они могут ограничить выезд должника из страны.

Допускали когда-нибудь просрочки по кредиту или займу?

Источник: https://journal.credit.club/kak-proishodit-vzyskanie-kreditnoj-zadolzhennosti

Как банк проводит взыскание кредитной задолженности, могут ли забрать имущество за долги?

Как банк взыскивает задолженность по кредиту

Подписывая договор кредитования, вы обязываетесь соблюдать все его пункты. А это значит, должны соблюдать приложенный к нему график платежей и вносить деньги на счёт до указанных дат.

Если заёмщик перестаёт соблюдать условия договора, то банк применит к нему санкции в виде штрафов и пени. По «Закону о потребительском кредитовании» максимально допустимая пеня — это 0.1% от суммы просроченного долга в день.

Если клиент продолжает совершать просрочки, то банк начинает процесс взыскания.

Когда банк начинает взыскание кредитной задолженности?

По идее, звонки начнутся почти сразу, уже дня через три должнику начнут звонить и интересоваться причиной просрока, спрашивать когда будет закрыта просрочка, обязательно расскажут о начисленных штрафах, Но это ещё далеко не процесс взыскания, это просто регулярные звонки без давления.

Взыскание кредитной задолженности

В банках проблемным признаётся договор, по которому нет движения средств в течении 90-та дней.

Именно спустя это время начинается реальный процесс взыскания задолженности по кредитному договору, а также в кредитную историю заёмщика вносится неутешительная запись о просрочке, превышающей 90 дней.

До этого момента заёмщик беседует только с сотрудниками банка по телефону, а после появляются и иные действия со стороны банка.

Эта служба может именоваться отделом взыскания. Теперь банк возьмётся за этот процесс более основательно. Сотрудниками специализированных отделов обычно являются представительные мужчины в пиджаках и галстуках. Они прошли специальное обучение, часто являются бывшими сотрудниками правоохранительных органов. По сути, это те же коллекторы, только работают они на банк.

Теперь звонки могут поступать чаще, разговоры будут более жёсткими, но при этом не будет прямых угроз, потому как служба взыскания действует в рамках закона и кроме убеждения ничего к должнику применять не может. Должника могут приглашать на беседу в банк, чтобы урегулировать вопрос в добровольном порядке.

Вообще, на этом этапе должнику могут предложить реструктуризацию кредитной задолженности или даже простить часть набежавших процентов. Также можно ожидать визита представителя банка по месту прописки и проживания должника. Здесь также проводится беседа, должник информируется о сумме долга, обсуждаются дальнейшие действия для закрытия долга.

К делу приступают коллекторы

Вот теперь жизнь должника может круто измениться, потому как коллекторские агентства особо церемониться не будут. Их сотрудники получают зарплату, пропорциональную взысканной задолженности по кредиту, поэтому они приложат максимум усилий, чтобы заставить вас вернуть долг.

Действия коллекторов в отношении должника: — регулярные звонки (по закону запрещается звонить в ночное и вечернее время); — выезд на дом к должнику; — звонки родственникам должника, а также контактным лицам, указанным в анкете на кредит; — звонки на рабочий номер;

— отправка писем, извещений.

Но это, по сути, поверхностные действия, которые допускает закон, но способы воздействия коллекторских агентств на должников куда более изощрённые, ведь это службы специфические, во многих случаях закон им не чужд, поэтому должнику следует быть готовым к следующим методам психологического воздействия:

— звонки на номер непосредственного руководителя (рабочая обстановка будет накалена); — регулярные звонки родственника пожилого возраста (а все мы знаем как они относятся к долгам); — беседа с соседями должника (унижение в глазах окружающих); — угрозы, но они не будут носить прямой характер, будут косвенными.

Например, у должника могут спросить не боится ли его жена возвращаться поздно с работы. Вроде ничего такого, а страшно; — порча входной двери.

Могут ее исписать, залить клей в замочную скважину; — порочащие надписи типа «Сидоров — крыса, верни долг» могут появиться на доме или в подъезде у квартиры должника;

— расклеивание порочащих листовок по дому.

В общем, жизнь не покажется сладкой. Конечно, не все коллекторы применяют действия, переходящие грань закона, но обращение кредитора к чёрным коллекторам исключать нельзя.

Чаще с ними сотрудничают микрофинансовые организации, а крупные банки стараются заботиться о своей репутации и предпочитают работать с агентствами, которые действуют только законными методами.

Но если банк продал долг коллекторам, то церемониться особо никто не будет.

Рекомендуем подробнее прочитать на нашем сайте про то, как защититься от коллекторских агентств HBon.ru/sposoby-zashhity-ot-kollektorskix-agentstv.

Взаимодействие с коллекторами может длиться долго — 3-6 месяцев или даже дольше. Должника будут пытаться всеми способами заставить платить долг по кредиту частями, но это вообще бессмысленно. К этому моменту из-за штрафов сумма, необходимая к возврату, может вырасти в разы.

Если должник начнёт частично гасить задолженность, то процесс взыскания ещё более увеличится. Коллекторы будут выжимать из должника всё возможное, но в суд обращаться не будут, чтобы получить как можно больше штрафов.

Да и сумму долга постепенное погашение не изменит, он всё равно будет ежедневно расти.

Взыскание кредитной задолженности через суд

Если взыскатель понимает, что всё, никакие методы на должника не действуют, платить в добровольном порядке он отказываются, то приходит время подачи искового заявления в суд. Если банк продал долг коллекторам, то они и будут подавать в суд. Если это был просто агентский договор, истцом будет сам кредитор.

Взыскание задолженности в суде

Для начала должнику пришлют требование о полном возврате долга, потом придёт бумага, указывающая, что банк подаёт в суд. Допустим, это будет предупреждение, что если в течении 10-ти дней гражданин не погасит долг в полном объёме, то кредитор обратится в суд.

И только по истечении этого срока банк обращается в соответствующий орган. В течении 3-х месяцев банк будет стараться лояльно вернуть должника в график платежей, потом около полугода долгом будут заниматься коллекторы.

Получается, что если просто взять и не платить кредит, то суд будет только через 9-12 месяцев, а порой можно ждать и дольше.

Исковое заявление в суд о взыскании кредитной задолженности рассматривается быстро. Предварительно должнику-ответчику придёт извещение о месте проведения процесса, о его времени и дате.

Он может и не являться на процесс, всё равно решение будет принято в пользу банка.

Представители истца также редко посещают такие мероприятия, так что, судебный процесс чаще всего проходит при отсутствии обоих сторон.

По итогу рассмотрения иска буде вынесено решение, определится сумма, которую необходимо вернуть заёмщику. К радости должника может быть списана большая часть штрафов, а порой и все они. Теперь долг будет зафиксирован и передан в работу службе судебных приставов.

Как приставы взыскивают долги по кредиту?

Все действия судебных приставов регламентированы законом, за рамки которого они никогда не выходят.

Взыскание кредитной задолженности судебными приставами

Законодательство определяет основные моменты процедуры взыскания долга по судебному решению:

Шаг №1. Наложение на взыскание части получаемой должником зарплаты. Для этого пристав направляет запрос в налоговую, чтобы узнать где именно трудоустроен должник.

Теперь по адресу места работы направляется исполнительный лист, согласно которому с гражданина будет удерживаться 50% от получаемой им зарплаты. Через обращение в суд можно снизить этот процент при объективных причинах.

Многие должники работают неофициально, поэтому к ним данный метод взыскание не применим. Тогда пристав переходит к следующим шагам.

Шаг №2. Арест счетов должника. Пристав узнает в каких банках имеются счета, зарегистрированные на имя должника. Если такие обнаруживаются, то на них накладывается арест. Все средства, имеющиеся там и в дальнейшем поступающие, будут переведены банку-взыскателю.

Это распространяется и на депозитные счета, то есть, вклады, на них также может быть наложен арест. Не подлежат аресту счета с пособиями и государственными выплатами. Точнее, сначала они могут быть арестованы, так как пристав не видит откуда поступают средства, но должник может снять санкцию, обратившись в службу судебных приставов.

Если уж и счетов у должника нет, то остаётся последний вариант действий — изымание имущества.

Что могут забрать за долги?

Это уже крайняя мера, к которой приставы приступают очень редко, за исключением вариантов, когда был оформлен кредит под залог имущества. В этом случае банк изначально обращается в суд с целью изъятия и дальнейшей реализации залога. Если это был автокредит, выносится решение об изъятии машины.

Если это был кредит под залог недвижимости или ипотека, имущество также будет продано с молотка. Часто в этом случае споры возникают именно вокруг недвижимости.

Но здесь всё однозначно — заёмщик заложил имущество банку, значит, тот его может забрать, независимо от никаких обстоятельств, поэтому могут забрать за долги и квартиру.

Если же это был простой беззалоговый кредит, то вопрос решается иным образом. До фактического изъятия имущества может пройти много времени, потому как это крайняя мера. Да и вообще служба судебных приставов работает очень медленно, так как просто завалена различными делами.

Итак, если должник официально не работает и не имеет счетов, то происходит заключительная стадия процесса взыскания долгов судебными приставами. В первую очередь внимание приставов привлекает собственное транспортное средство должника.

Если таковое имеется, то на него автоматически накладывается арест. Сначала это просто арест, о нём можно узнать через проверку на сайте ГИБДД.

Вообще, арест может быть наложен ещё на первоначальной стадии взыскания кредитной задолженности, это делается на всякий случай, чтобы должник не успел продать машину или переписать её на другого человека.

Если в итоге пристав выносит постановление об изъятии транспорта, то для начала этот транспорт следует найти. Первые мероприятия поиска — место прописки должника, потом нужно выяснить где он проживает. Бывает, что должники прячут машины, именно для таких случаев совершаются рейды приставов совместно с ГИБДД.

Изъятие квартиры за долги

Больше всего должники боятся за свое недвижимое имущество и многих интересует вопрос о том, могут ли забрать за долги квартиру.

Тут хочется сразу сказать, что сумма взыскиваемого долга должна сопоставляться стоимости возможного для изъятия имущества.

Допустим, если у гражданина дол составляет 200 000 рублей, а квартира стоит 20 000 000, то ни о каком изъятии речи быть не может. Если же долг большой, то забрать недвижимость за кредитные долги могут.

Исключения:

1. Если это единственное жильё должника. Если кроме этой квартиры или дома у должника более нет никакой жилой собственности, то забрать квартиру за долги не могут. Даже если должник проживает в квартире своей супруги, а в этой живут квартиранты. Обстоятельства не имеют никакого значения.

2. Если часть недвижимости принадлежит несовершеннолетнему или ребёнок даже просто прописан в этом жилье. Закон и органы опеки не допускают ситуаций, когда могут быть ущемлены права несовершеннолетнего, поэтому и изъятие квартиры в таком случае даже за крупные долги невозможно.

Если же имущество должника не относится к законным методам исключения, то изначально на него накладывается арест, а позже выносится решение о выселении должника и продажи жилья с молотка. Если должник добровольно не покидает бывшие когда-то родные стены, его и его вещи «эвакуируют» в принудительном порядке.

К описанию имущества, находящегося в месте проживания должника, прибегают редко. Но если это случается, то пристав устанавливает место проживания должника и приходит к нему в сопровождении понятых.

Здесь проводится опись ценного имущества, на него накладывается арест. Изначально это просто арест, сами ценные вещи чаще всего так и остаются в пользовании должника.

Если в указанное приставом время долг так и не будет погашен, то вот тогда только это имущество и забирают.

Заключение

Мы постарались вам объяснить, что будет, если не платить кредит и надеемся на ваше благоразумие. Конечно, бывают ситуации, когда пристав не может определить место работы должника, не находит его счетов, не может определить его место проживания.

Тогда после очередной неудачной попытки поиска он направляет банку-взыскателю документ, в котором указывается о невозможности взыскать долг с ответчика. Банку остаётся только смириться или вновь обратиться к службе судебных приставов.

На деле ежегодно банки списывают огромное количество долгов, которые невозможно взыскать с должников.

Источник: http://hbon.ru/kak-bank-provodit-vzyskanie-kreditnoj-zadolzhennosti-mogut-li-zabrat-imushhestvo-za-dolgi

Как в кризис банки взыскивают долги по кредитам?

Как банк взыскивает задолженность по кредиту
Если у вас остались долги перед кредитными учреждениями, и вам интересно, как банки взыскивают долги по кредитам в 2020 году? рекомендуем изучить данный материал. Не стоит полагать, что кредиторы забудут о ваших обязательствах.

Ведь вы подписывали договор, где соглашались со всеми условиями получения ссуды и теперь имеете финансовые обязательства, которые должны выполнять. Если заемщик серьезно относится к своим обязательствам, то будет стараться исправно вносить ежемесячные платежи по кредиту.

Таким способом избежит неприятностей и проблем с банком.

Даже в случае проблем с задолженностью, ответственные заемщики стараются их решать – соглашаются на реструктуризацию. Это в том случае, если банк такую услугу предлагает. При этом не всегда положительный исход дела зависит только от должника.

Есть много случаев, когда сам банк не обращает внимание на ситуацию, и выставляет жесткие условия по возврату ссуды.

Чтобы проивзодить взыскание долгов по кредитам в 2020 году банки находят разные способы влияния на своих должников. Одни организации увеличивают штат сотрудников, которые работают с проблемными кредитами. Другие начинают активно сотрудничать с коллекторами. Причем не с одной, а сразу с несколькими компаниями.

Креативно подошел к такому вопросу «Росбанк». Там открыли новые направления по работе с крупными ссудами, а также кредитами, по которым определены высокие риски или есть залоговое имущество.В свою очередь Райффайзенбанк продал одним пулом кредитный портфель МДМ банку на Дальнем Востоке.

Туда вошли договоры по потребительским займам с просрочками больше года.В стандартных ситуациях сотрудники банка названивают должникам, а также отправляют СМС-сообщения. В телефонном режиме предупреждают об ответственности за невыплаченную ссуду. Есть клиенты, которым пришлось отвечать за просроченные платежи перед судебными исполнителями.

Нужно сказать, что в кризисный период масштабы долгов только увеличиваются. И такая ситуация происходит в любом банке.

Если вы изучите свой кредитный договор, то в нем можно найти раздел, в котором будут описаны первые действия, предпринимаемые банком, если у клиента образуется задолженность по выплатам ссуды. Например, если у вас залоговый кредит, то банк может забрать обеспечение, продать его с торгов и погасить необходимую сумму.

Если залога нет, тогда на существующую задолженность начисляются пени, и в достаточно больших размерах.Неустойка – еще один пункт подписанного соглашения между финансовой организацией и её клиентом. От вас могут потребовать выплатить определенную сумму за нарушение пунктов документа. Или же вернуть всю ссуду сразу, что тоже является проблемой.

Внимание! При любой просрочке должнику придется платить по кредиту больше, чем было изначально прописано в соглашении с банком.

Если вы задолжали банку, при этом не идете на переговоры с сотрудниками финансовой организации, а также не отвечаете на звонки, то готовьтесь к общению с коллекторами. В большинстве таких ситуаций банки передают должников коллекторским службам. Такие организации давно прославились не совсем законными способами взыскания долгов.

И судиться с ними можно только по «Спорам о защите прав потребителей».Чтобы понимать, могут ли вашим долгом заниматься коллекторы, посмотрите пункты договора. Там должна быть соответствующая пометка. Также нужно знать, что только лицензированные банки могут сотрудничать с коллекторскими компаниями.

Судебные инстанции считаются последними, куда обращаются банки по вопросам взыскания задолженностей. Они подают гражданские иски на недобросовестных клиентов.

Но, как показывает практика, судебные разбирательства крайне нежелательны для обеих сторон (кредитора и заемщика):

  • банк имеет право указать в сумме к взысканию только размер долга, прописанного по договору, при этом начисленные проценты и пени за период просрочки не учитываются;
  • заемщик после судебного разбирательства окончательно портит свою кредитную историю и теряет возможность в дальнейшем пользоваться услугами банков.

Важный момент! В Гражданском Кодексе нет статьи, которая предусматривает уголовную ответственность для должников. Зато есть пункты, по которым грозит наказание за мошенничество, злостное уклонение от своих обязательств, нарушение порядка оформления кредита.

Если должник упорно отказывается выполнять свои обязательства по ссуде, тогда против него может сработать весь перечень таких статей из ГК.

Как только суд выносит свое решение по делу, которое было возбуждено в связи с невыплаченным кредитом, начинают действовать судебные приставы. Они накладывают арест на имущество должника.

Запрещают ему выезд за пределы страны, лишают водительских прав, блокируют денежные счета.

Если вы владеете автомобилем, дачным или загородным домом, квартирой – все это подлежит описи и аресту. Сюда же относятся и предметы роскоши: драгоценности, картины, дорогая бытовая техника. Их тоже изымут и продадут с аукциона.

Деньги, полученные от продажи, перечислят на расчетный счет банка. С этого момента будет считаться, что ваша задолженность погашена. Даже, если вырученной суммы не хватит перекрыть долг, с вас снимут обязательства.

Важно! Не отберут единственное жилье, если оно не находится в залоге у банка (как обеспечение по ипотечному кредиту).

Арестованы будут депозитные вклады, заблокированы счета в других банках (останется только возможность погашать сумму). При этом приставы не имеют права трогать детские пособия, муниципальные или льготные выплаты, пенсии.

Чаще всего проблемным клиентам ограничивают возможность выезда за границу.

Покинуть страну должник сможет только после полного погашения ссуды, и то, спустя 30 дней. Если судебное разбирательство состоялось и не в пользу заемщика, то ему будет оглашен срок, за который нужно рассчитаться с банком. В противном случае приставы опишут и отберут все имущество.

Оставят только то, что положено законом для минимального обеспечения жизнедеятельности.

Не всегда должник имеет понятие о сумме, которую нужно вернуть банку.Будьте бдительны! Если вы потеряли паспорт, то документом могут воспользоваться мошенники и взять под ваше имя банковский кредит. Соответственно расплачиваться за него придется вам.

Чтобы полностью понимать ситуацию со своей кредитной историей, лучше сделать официальный запрос в Центральное Бюро КИ. Именно сюда поступает информация из банков о каждом клиенте, который воспользовался ссудой. Раз в год можно бесплатно делать запрос и получать соответствующую информацию. Если вы хотите держать ситуацию на контроле и регулярно получать такие выписки, тогда приготовьтесь платить до 1 тыс. рублей за запрос. Ответ получите в письменном варианте примерно в течение одной недели.

Источник: https://sbank-gid.ru/863-kak-v-krizis-banki-vzyskivajut-dolgi-po-kreditam.html

Правила взыскания задолженностей. Кто и как может требовать от вас возврат долга

Как банк взыскивает задолженность по кредиту

Подписывая договор кредитования, вы обязуетесь вернуть долг. Невыполнение обязательств грозит не просто штрафом и начислением повышенной пени, но и судами, а также появлением в вашей жизни коллекторов. Как вести себя, если долг накопился, а погасить его нет денег.

Кто может требовать возврат долга

Сразу определим организации, которые имеют полное право взыскивать задолженность по кредитам или займам. К ним относятся:

  • Кредитор — банк или МФО, где был взят кредит;
  • Новый кредитор — банк или коллекторское агентство, которые купили долг;
  • Юридические и правовые организации, которые представляют интересы кредитора и проводят взыскание долга через суд;
  • Арбитражные управляющие — специалисты по возврату кредитной задолженности через суд или иными способами.

А кто такой коллектор? Это посредник между организацией, которой вы задолжали, и вами. С ним можно столкнуться на досудебной стадии разбирательства.

Любые другие организации не имеют права требовать от вас возврат долга. Если вас пытаются принудить выплатить деньги частные лица и организации, не входящие в перечень, смело обращайтесь с заявлением в полицию.

Виды взыскания задолженности

Теперь рассмотрим законные на территории России виды взыскания задолженности.

Досудебное взыскание

Досудебным взысканием занимается банк-кредитор. Сотрудники банка вместе с должником ищут приемлемые способы возврата долга. Досудебное взыскание состоит из следующего общения:

  • Личных встреч с должником;
  • Телефонных звонков и перепиской с заемщиком;
  • Отправкой SMS-сообщений.

В случае досудебного взыскания долга кредитор напрямую связывается с заемщиком и обсуждает процедуру возврата денег без привлечения суда.

Результатом переговоров может стать реструктуризация долга, продление срока возврата или другие решения. Это самый приемлемый способ возврата кредита как для банка, так и для должника.

И если у вас накопился долг, лучше решить проблему с банком без привлечения третьих лиц.

Судебное взыскание

Банк-кредитор обращается в суд с заявлением о возврате долга. В ходе разбирательства судья может принять сторону заемщика или кредитора. Если договор кредитования заключен верно, то суд всегда примет сторону банка и обяжет вас вернуть долг в назначенный срок.

По решению суда банк получит исполнительный лист и передаст его судебным приставам.

Чтобы вернуть долг банку, приставы могут:

  • Арестовать ваше жилье и транспорт;
  • Арестовать и продать на аукционе бытовую технику и ценные вещи. Вырученные деньги уйдут на погашение долга.

Внесудебное взыскание

Банк-кредитор может передать долг другим организациям, которые займутся его взысканием. Это могут быть другие банки или МФО, а также коллекторские агентства, арбитражные специалисты (сотрудники юридических компаний) которые специализируются исключительно на взыскании задолженностей.

Половина полученных с вас денег уйдет на погашение долга перед банком-заемщиком, вторая — на оплату услуг организаций, которые занимаются взысканием долга.

Принудительное взыскание

Принудительно отбирать имущество у должника могут судебные приставы, которые по решению суда опишут и конфискуют имущество или ценные вещи, а также коллекторские агентства.

Принудительные взыскания проводят только после решения суда. Без решения принудительно описывать и арестовывать имущество нельзя.

После вступления в силу решения суда должнику обозначат срок, в который он должен вернуть средства банку или МФО. Если этого не происходит, то начинается процедура принудительного взыскания, которую проводят судебные приставы.

Как проходит принудительное взыскание

  1. Арест имущества. Судебные приставы могут арестовать имущество, которое принадлежит должнику. То есть вас лишат права распоряжаться квартирой, дачей, машиной или чем-то еще. После судебных разбирательств арестованное имущество могут продать на торгах или передать в собственность банка-кредитора.
  2. Удержание части зарплаты или пенсии.

    Суд может обязать работодателя или государственные органы удерживать часть суммы из заработной платы или пенсии должника в счет погашения.

  3. Лишение прав на имущество. К примеру, должник распоряжается ценными бумагами и акциями, которые могут быть конфискованы в пользу банка.

  4. Иностранные граждане, которые не вернули долг, могут быть выдворены за пределы РФ.

Имущество, которое арестовать нельзя

  • Материнский капитал, пособия по рождению ребенка и другие выплаты матерям;
  • Любое имущество, которое принадлежит родственникам должника;
  • Жилье (дом, земельный участок, квартира), если они являются единственным местом проживания должника;
  • Продукты питания;
  • Оборудование и технику, которая необходима для работы.

Методы взыскания задолженности

Когда речь заходит о коллекторах и судебных приставах, то многие заемщики вспоминают ужасы, которые регулярно показывают по телевидению. Действительно, некоторые коллекторские агентства действуют незаконными методами, а это повод заявить на них в суд.

Законные методы

Закон разрешает следующие методы взыскания задолженности:

  • Личные встречи с заемщиком, переговоры с ним;
  • Телефонные звонки, SMS-сообщения;
  • Электронные письма;
  • Телеграммы и письма, отправленные по почте;

Незаконные методы

Сейчас вы узнаете, когда и сколько раз в день могут звонить коллекторы, сотрудники банка и другие уполномоченные люди.

К незаконным методам относятся:

  • Любые контакты коллекторов или сотрудников банка с 22:00 до 8:00;
  • Любые контакты в праздничные дни до 09:00 и после 23:00;
  • Личные встречи с должником больше 1 раза в неделю;
  • Угрозы и оскорбления;
  • Давление на близких заемщика, его родственников и детей;
  • Распространение неправдивой информации о заемщике в социальных сетях или других информационных источниках;
  • Нанесение вреда имуществу.

Внимание! Если вы столкнулись хотя бы с одним видом незаконного взыскания долга со стороны коллекторов, немедленно обращайтесь в полицию с соответствующим заявлением. Не ждите, что коллекторы одумаются и прекратят терроризировать вашу семью и вас.

Сайт «Кредитный адвокат» рекомендует составлять максимально подробное заявление на коллекторов.

Запомните

  1. Взыскивать задолженность могут только судебные приставы и только после получения судебного решения. Также это могут делать банк-кредитор, коллекторские агентства и юридические компании, которые специализируются на возвращении долгов МФО и банка.
  2. Банк может начать взыскание долга уже после первой просрочки платежа.

    Что касается судебного разбирательства, то здесь срок исковой давности по непогашенным кредитам составляет три года. Что это значит? Банк может подать в суд на должника в течение трех лет. Правда, в законе есть один недочет — не указана начальная дата или событие, о которого должен вестись отсчет времени.

    Банки пользуются этим и могут подать заявление в суд в любое время.

  3. Коллекторы могут использовать только законные методы взыскания задолженности. Если вы страдаете от действий коллектора, вам постоянно угрожают, портят имущество, смело обращайтесь в полицию.

    Записывайте все телефонные звонки, сохраняйте письма, вызывайте участкового в случае порчи вещей и имущества коллекторами. Все эти доказательства незаконной деятельности коллекторного агентства вы предоставите в суд.

  4. Старайтесь самостоятельно погасить долг. Не привлекайте к помощи антиколлекторов.

    Их деятельность до конца не регламентирована законом. За сотрудничество с антиколлекторами вас могут обвинить в мошенничестве и завести уголовное дело.

Елена Левенец

Финансовый эксперт и главный редактор портала «Кредит Знаток». Окончила экономический факультет Харьковского национального университета имени В. Н. Каразина. Более 10 лет работает в банковской сфере, обладает высокой экспертизой в области финансовых и банковских продуктов.

Рубрики:

Источник: https://CreditZnatok.ru/article/lichnye-finansy/pravila-vzyskaniya-zadolzhennostej-kto-i-kak-mozhet-trebovat-ot-vas-vozvrat-dolga/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.