Какие виды каско существуют

Содержание

Виды КАСКО страхования: какие бывают и чем отличаются

Какие виды каско существуют

КАСКО относится к добровольным видам страхования. Владельцы транспортных средств самостоятельно выбирают вид страхования. Возмещение ущерба по КАСКО производится владельцам транспортных средств в размере суммы оформленной ими страховки.

Требовалась ли вам когда-нибудь помощь юриста по авто-вопросам?

Виды страхования

Оформляя страховку КАСКО, владельцы транспортных средств защищают себя от риска получить ущерб от их потери или повреждения. В рамках КАСКО действуют различные программы страхования, которые разрабатываются СК. Все они условно подразделяются, в зависимости от перечня страховых случаев, на два основных вида страхования:

Каждый из этих видов включает в себя индивидуальный перечень рисков, за которые выплачивается компенсация ущерба в случае его возникновения. Существуют и другая классификация КАСКО по видам. В её основе лежит тип страховых выплат. Она включает в себя 2 вида страхования:

  • агрегатное;
  • неагрегатное.

Франшиза

При оформлении полиса КАСКО каждый владелец может определить сумму ущерба, которую он будет возмещать самостоятельно. Она называется франшизой. От её размера зависит сумма страхового полиса. Чем больше владелец транспортного средства определяет сумму франшизы, тем меньше ему придётся заплатить за страховой полис.

Достоинство франшизы в экономии.

Она позволяет снизить стоимость страхового полиса КАСКО в 1,5-2 раза. Оформлять страховку с франшизой целесообразно владельцам транспортных средств, имеющих небольшой опыт вождения. Максимально сэкономить на франшизе можно оформив КАСКО только от угона. Существуют различные виды франшиз:

  1. Условная. Владелец транспортного средства получает от СК сумму ущерба, превышающую размер франшизы. Такой вид франшизы стоит выбирать тем владельцам авто, которые не хотят тратить время на оформление страховых случаев на незначительные повреждения.
  2. Безусловная. Сумма компенсационных выплат представляет собой разницу между полученным ущербом и франшизой. Этот вид страхования подходит для аккуратных водителей.
  3. Динамическая. Франшиза учитывается при расчёте компенсационных выплатах второго страхового случая. Первая компенсация ущерба возмещается из суммы страхового полиса. Размер каждой следующей за второй франшизы увеличивается на определённый в договоре страхования процент. Динамическая франшиза отлично подходит для водителей, попадающих в ДТП не чаще 1 раза в год.
  4. Льготная. Франшиза выгодна для водителей без опыта вождение. Сумма ущерба полностью возмещается СК в тех случаях, когда владелец полиса КАСКО является виновником ДТП или другое виновное в аварии лицо скрылось с места происшествия, неизвестно и не найдено.
  5. Временная. Предусматривает возмещение ущерба по страховым случаям в том случае, если они совершены в определённое время. Такую франшизу выгодно оформлять тем водителям, которые пользуются своим транспортным средством в определённые дни недели.
  6. Высокая. СК компания возмещает полную сумму ущерба, а владелец повреждённого транспортного средства после его ремонта возвращает страховщику финансовые средства в размере указанной в договоре франшизы. Этот вид франшизы выгоден владельцам коммерческого транспорта и дорогих автомобилей.
  7. Регрессивная. Предназначена для опытных водителей, имеющих длительный опыт езды без аварий. Стоимость полиса зависит от величины франшизы.

Страховку с франшизой нельзя оформить на транспортные средства, покупаемые в кредит или предоставляемые банкам в залог.

Телематика

Более 10 лет телематика используется при страховании фур, задействованных на перевозке грузов на дальние расстояния. При помощи специальных устройств, программ, операторов или диспетчеров осуществляется постоянный контроль за ездой водителей. По итогам наблюдений им начисляются баллы безопасного вождения, которые могут повысить или понизить стоимость следующего страхового полиса.

Оборудование для телематики КАСКО может быть установлено и на легковых автомобилях различного класса. Такие предложения исходят от СК, но могут быть инициированы и владельцами транспортных средств. Система мониторинга манеры езды водителей направлена на стимулирование их безаварийного вождения.

СК лояльно относятся к своим клиентам, принявшим такие условия страхования, но не каждый уверенный в себе водитель соответствует требования безопасности движения. Большому количеству водителей следующая страховка КАСКО обходится значительно дороже предыдущей.

С рассрочкой

Каждому владельцу автотранспортного средства хочется застраховать его на максимальную сумму, но не все могут заплатить стоимость полиса КАСКО за 1 раз. Для таких случаев предусмотрена рассрочка, которая может быть оформлена на 2, 4 и 12 платежей. При наступлении в период выплат страхового случая, СК возмещает владельцу авто сумму ущерба.

Её размер уменьшается на недостающую части премии страховщика.

«Новое за старое»

Существовавший принцип расчёта суммы возмещения ущерба с учётом износа автомобиля, был оспорен Верховным судом РФ. Теперь страховщики должны изменить порядок выплат. Они не должны использовать при определении суммы ущерба понижающие коэффициенты, привязанные к году выпуска автомобиля.

В случае нарушения этого порядка владельцы авто могут оспорить начисленные СК суммы возмещения ущерба в судебном порядке.

Агрегатное и неагрегатное КАСКО

В период действия полиса КАСКО страховые случаи могут возникать неоднократно. Страховки, в которых сумма ущерба уменьшается на размер ранее выплаченных компенсаций, получили название агрегатных. Полисы КАСКО, в которых размер компенсационных выплат остаётся неизменным на весь период их действия, относят к неагрегатным видам страхования.

Полное и неполное КАСКО

Под полным видом страхования КАСКО понимаются компенсационные выплаты от всех основных видов возможного ущерба транспортных средств. Под ущербом понимаются повреждения, угон или уничтожение транспортного средства. Программы полного страхования КАСКО включают в себя различные бонусы. Например, вызов эвакуатора или консультации юриста при ДТП.

Полная страховка КАСКО оформляется в обязательном порядке на автомобили, находящиеся в залоге у банка или купленные в кредит. Сумма страхового полиса в таких случаях равна размеру задолженности владельца транспортного средства перед финансовым учреждением.

Условия полного страхования определяются банком.

Договор полного страхования по КАСКО может быть оформлен:

  • с установленной владельцем транспортного средства совместно с банком франшизой;
  • только на страховую сумму кредитной задолженности.

Высокая стоимость полиса КАСКО заставляет владельцев транспортных средств искать способы экономии. Одним из них является оформление частичной страховки.

Такой полис КАСКО позволяет владельцам авто выбрать программу страхования от нескольких видов рисков.

Программы КАСКО

Каждая СК самостоятельно разрабатывает программы страхования. Владельцы транспортных средств самостоятельно выбирают оптимальный для себя вариант.

Ниже представлены несколько интересных предложений:

Наименование СКПрограммаУсловия
«Росгосстрах»«Ничего лишнего» (Выгодна для владельцев авто, стоимостью до 500 тыс. руб.)Транспортные средства страхуются от угона и ущерба до 120 тыс. руб.
«Росгосстрах»«КАСКО ЭКОНОМ» (Предназначена для опытных, аккуратных водителей)Владелец оплачивает 50% стоимости полиса КАСКО. Оплата второй половины возможна после наступления страхового случая.
«Ингосстрах»«Оптимал» (Предназначена для рискованных водителей)Полис покрывает стоимость ущерба от угона транспортного средства и его полной гибели.

Перед оформлением полиса КАСКО необходимо проанализировать все предложения на рынке страховых услуг и внимательно ознакомиться с условиями договора о возмещении ущерба.

Стоимость КАСКО

Стоимость полиса зависит от марки автомобиля, года его выпуска, региона его эксплуатации, стажа водителя, его истории вождения и вида выбранной страховки.

Рассчитать стоимость полиса можно воспользовавшись онлайн-калькулятором СК.

Какое КАСКО выбрать?

Выбор полиса КАСКО зависит от различных факторов. Среди основных из них:

  • финансовые возможности владельца авто;
  • перечень возможных рисков при эксплуатации транспортного средства;
  • вида страхования, порядка и суммы возмещения ущерба.

Преимущества и недостатки

К недостаткам полиса КАСКО можно отнести его дорогую стоимость и бюрократический подход к начислению и выплатам ущерба. Главное преимущество – возможно получить значительную сумму денег на восстановление или приобретение автомобиля при его поломке или угоне.

Вопросы, касающиеся прав автомобилистов, зачастую более важны, чем кажется на первый взгляд. Водитель может лишиться прав или понести другое суровое наказание из за незнания или неправильного трактования законов и правил. Не ленитесь глубоко погружаться в суть изучаемого вопроса, не стесняйтесь спросить совет у профессионалов.

Источник: https://avtoproblema24.ru/avtostrahovanie/kasko/vidy/

Виды КАСКО: варианты автострахования

Какие виды каско существуют

Вождение автомобиля и его содержание сопряжено со случайностями, в результате которых может быть нанесен ущерб дорогостоящему транспортному средству. Для того, чтобы в какой-то мере защититься от таких проблем, имеет смысл приобрести один из видов автостраховки. Для этого надо разбираться в достоинствах и недостатках, которые имеют различные виды КАСКО.

Какие бывают разновидности страхования КАСКО

Этот тип страхования применяется для защиты водителя в различных ситуациях, когда может быть нанесен урон автомобилю. При этом воспользоваться таким полисом можно в следующем порядке:

  1. Когда автотранспортное средство было украдено.
  2. В тех случаях, когда водитель на нем попал в аварийную ситуацию.
  3. В том случае, когда третьи лица нанесли ущерб автомашине в результате своих противозаконных действий.
  4. Если при поездке случилось столкновение с животными или птицами и в результате машина получила повреждения.
  5. При наличии природных явлений, принесших ущерб (например, при оседании земли).
  6. При проблемах, возникших в результате техногенной аварии.
  7. Если машина оказалась поврежденной по причине падения на нее какого-либо предмета.

Оно не является дешевым, однако может помочь в случае повреждения автотранспорта.

Это страхование носит добровольный характер, однако оно хорошо дополняет полис ОСАГО, создавая надежную защиту для водителя при возникновении непредвиденных обстоятельств.

Полное

Полное страхование осуществляет максимальный охват возможных проблемных ситуаций по сравнению с другими видами страхования автомобиля КАСКО. Вследствие этого оно является наиболее дорогим. Его обычно применяют в следующих случаях:

  1. Покупка автомобиля была сделана в кредит. Одним из условий предоставления займа была покупка полного варианта страховки КАСКО.
  2. Владелец автомобиля является относительно самостоятельным человеком и может себе позволить купить страховку, которая представляет максимальную степень защиты его транспортного средства.

Важно отметить, что включаемые в договор виды страхования обсуждаются при его оформлении. Если у клиента имеется особое мнение по этим вопросам, обычно оно учитывается.

Частичное

Дороговизна такого автострахования привела к разработке таких услуг, когда в договоре учтены всего несколько из возможных видов страхования. Такой полис стоит существенно дешевле по сравнению с полным, но охватывает всего несколько разновидностей возможного вреда.

Например, часто используются такие пакеты предлагаемых услуг:

  1. Страховая защита применяется только в том случае, если имел место угон.
  2. Договор относится только к последствиям дорожно-транспортного происшествия.
  3. Оба предыдущих варианта объединяются в один полис.

На практике перечень наиболее популярных видов договоров включает в себя следующие случаи:

  1. Используется “КАСКО Лайт”. В этом случае учтены такие страховые случаи: нанесение технике серьезного ущерба, угон или полное уничтожение автотранспортного средства. Полис такого типа обычно выбирают опытные и аккуратные водители, имеющие большой опыт вождения.
  2. Может быть предложен пакет “Эконом”. Его иногда также называют “Антикризисным КАСКО”. В таком случае компенсацию можно получить в случае кражи машины или при попадании в дорожно-транспортное происшествие, повлекшие серьезные повреждения транспорта. При этом обращаться за страховкой разрешается не чаще одного раза в течение года.

В таких случаях не рассматриваются риски, которые характеризуются низкой вероятностью возникновения. Кроме того, не предоставляются услуги по юридической защите в случае ДТП.

Агрегатная и неагрегатная сумма по КАСКО

Когда случается неприятность и наносится вред автомобилю, водитель, если имеет страховой полис КАСКО, имеет право на соответствующую компенсацию. Однако при следующей проблемной ситуации, предусмотренной заключенным договором, он снова обращается в страховую компанию. Однако сумма, которую он может получить, зависит от того, является ли используемая система выплат агрегатной.

Возможны следующие ситуации:

  1. Сумма не является агрегатной. В этом случае при тех же условиях при неоднократном обращении он будет получать выплату, имеющуюся одну и ту же величину.
  2. Используется агрегатная система выплат. В такой ситуации из суммарной величины страховки вычитается сумма, которую водитель получил ранее. Теперь можно рассчитывать только на нее.

Агрегатные выплаты могут относиться ко всем видам страхования или только к одному или нескольким.

Это условие включается в документ с согласия клиента.

Пример агрегатных выплат будет рассмотрен далее. Пусть страховая премия будет равна 620 тыс. руб. Произошло ДТП и был нанесен ущерб на 40 тыс. руб., которые были выплачены клиенту. После этого по договору может быть выплачено 620 – 40 = 580 тыс. руб. за последующие страховые случаи.

Если речь идет о неагрегатных платежах, примером может быть такая ситуация. Пусть сумма страховки равна 540 тыс. руб. Машина попала в ДТП и было выплачено 510 тыс. руб. Если ее найдут, а затем угонят после этого, водитель вновь может рассчитывать на выплату 510 тыс. руб.

С франшизой

При использовании этого вида страхования имеются определенные особенности при выплате ущерба. В этом случае определяется сумма, которую водитель платит самостоятельно. Остальную часть предоставляет страховая компания.

Это можно пояснить на таком примере. По договору франшиза равна 10 тыс. руб. Из-за ДТП был получен ущерб 52 тыс. руб. В результате 10 тыс. руб оплачивает водитель, а 52 – 10 = 42 тыс. руб. страховая компания в соответствии с заключенным договором.

Такой вид франшизы называется безусловным. Используется еще один вариант, который действует следующим образом. В этом случае франшиза является условной. При этом в случае. Если ущерб меньше ее величины, компания не делает выплат. Если превосходит, страховая премия выдается в полном объеме.

Пример такой ситуации выглядит следующим образом. Пусть франшиза равна 10 тыс. руб., а ущерб – 8 тыс. руб. Тогда водитель ничего не получает. Когда ущерб равен 41 тыс. руб, компания выплачивает всю эту сумму.

В договоре эта величина устанавливается или в виде точной суммы или в виде процента к полной страховой выплате.

В рассрочку

Этот вид был введен в соответствии с высокой стоимостью предоставляемых услуг. При этом оплата страховки происходит в меньших суммах, но в течение более длительного периода времени. Наиболее популярными являются следующие формы рассрочки:

  1. 50х50. Это означает, что половина стоимости выплачивается сразу, а оставшаяся часть – на протяжении трех месяцев.
  2. 50х25х25. В этом случае оплата разбита на три платежа. При этом половину суммы платят сразу, а оставшуюся часть – в два приема на протяжении нескольких месяцев.
  3. 25х25х25х25. При таком варианте оплата происходит четвертями поквартально в течение года.

Нужно понимать, что данное смягчение требований не является бесплатным. Обычно покупка в рассрочку стоит на 5-10% дороже. При этом в случае просрочки могут быть применены штрафные санкции. Об этом надо интересоваться при оформлении договора.

Когда страховой случай происходит до момента полной выплаты, в результате может быть снижена выплачиваемая сумма.

Преимущества и недостатки страховок КАСКО

При выборе того, как страховать машину, надо учитывать особенности различных вариантов. Достоинства заключаются в следующем:

  1. Полная страховка дает максимальную защиту. Этот полис доступен для водителей с любым опытом.
  2. При частичной страховке достоинством является низкая цена.
  3. При агрегатных выплатах в автоКАСКО полис стоит дешевле. Удобна для аккуратных водителей с большим опытом вождения.
  4. При неагрегатных платежи не уменьшаются, а происходят в той же сумме на протяжении всего времени действия договора.

Имеются такие недостатки:

  1. Полная страховка относительно дорогая. При этом включает в себя риски, которые имеют очень низкую вероятность, которые ее удорожают.
  2. При автокредите такой вид неприемлем. Он включает в себя небольшое число страховых случаев. Далеко не все страховые компании работают с такими страховками.
  3. При агрегатных выплатах уменьшается премия при последующих выплатах. Полная сумма может быть получена только при первом страховом случае.
  4. При неагрегатной оплате полис является более дорогим.

При выборе подходящего варианта водителю нужно учитывать конкретную ситуацию.

Как правильно выбрать нужную страховку

Для того, чтобы сделать правильный выбор нужно учитывать следующее:

  1. Опытность водителя.
  2. Финансовые возможности.
  3. Наиболее вероятные риски для автотранспорта.
  4. Риск угона.
  5. Другие факторы, влияющие на ситуацию.

При выборе надо взвесить особенности конкретной ситуации и выбрать наиболее надежный и выгодный вариант.

Заключение

Страховка КАСКО позволяет надежно защитить автомобиль от непредвиденных случайностей. Для того, чтобы выбрать подходящий вариант, надо сделать правильный выбор из доступных вариантов страхования.

Источник: https://Strahovanie.guru/kasko/vidy.html

Виды КАСКО страхования

Какие виды каско существуют

Автострахование КАСКО дает автовладельцу защиту собственного имущества различных ситуациях: ДТП, угон, стихийное бедствие и так далее.

Стоимость автостраховки определяется на основании тарифов компании – страховщика и индивидуальных параметров автомобиля и его владельца.

Большинство страховых компаний предлагают различные программы КАСКО. В чем их сходство и отличия, читайте далее.

В настоящее время существуют следующие виды страхования автомобиля по КАСКО:

  1. В зависимости от перечня страховых случаев, от которых защищает полис добровольного автострахования, подразделяется на:
  2. В зависимости от типа страховых выплат полис может быть:
    • агрегатным;
    • неагрегатным.

Разберемся со всеми видами более подробно.

Агрегатное

Если размер страхового возмещения уменьшается при каждом обращении в страховую компанию за получением компенсации, то страховой полис КАСКО предусматривает агрегатную систему выплат.

Например, автотранспортное средство застраховано собственником на сумму 550 000 рублей. При первом страховом случае ущерб составил 65 000 рублей, и эта сумма была выплачена автовладельцу.

В случае наступления второго страхового случая максимальная сумма компенсации составит 550 000 – 65 000 = 485 000 рублей, причем не зависимо от вида страхового риска. И так далее.

Договор с условие агрегатных выплат может быть заключен как на весь перечень страховых рисков (полное автострахование), так и на частичное КАСКО.

Данное условие устанавливается взаимным соглашением между страховщиком и страхователем на стадии разработки индивидуальной программы.

Неагрегатное

Неагрегатные страховые выплаты не уменьшаются во весь период действия страхового договора и могут достигать максимальной суммы компенсации.

Например, автомобиль застрахован на 480 000 рублей. В результате крупного дорожного происшествия размер нанесенного ущерба составил 450 000 рублей, что и выплачено автовладельцу.

Через некоторое время автомобиль был угнан. В результате страхового случая собственник получит компенсацию в размере 480 000 рублей (не зависимо от количества и суммы предыдущих страховых выплат).

Страховой полис, предусматривающий неагрегатные страховые выплаты стоит дороже, чем с условием агрегатной компенсации. Именно такой вид добровольного автострахования требуется оформлять на кредитный автомобиль.

Преимущества и недостатки каждого вида КАСКО

Чтобы окончательно определить какой вид КАСКО наиболее подходит для автовладельца, разберем положительные и отрицательные качества каждого типа добровольного страхования автотранспорта:

Вид автостраховки КАСКОПоложительные моментыОтрицательные моменты
Полное КАСКО— максимальная защита за счет покрытия множества различных страховых рисков;— доступность для всех автовладельцев, без учета возраста и опыта вождения;— можно оформить во всех страховых компаниях— высокая стоимость страхового продукта
Частичное КАСКО— возможность приобретения автостраховки по более низкой стоимости— защищает от определенного перечня страховых рисков;— оформляется только в некоторых страховых компаниях;— не подходит для автотранспорта, приобретенного в кредит
Полис с агрегатными страховыми выплатами— более низкая стоимость автостраховки (в среднем на 5% — 10% от стоимости стандартного полиса);— наличие возможности получить компенсацию в полном объеме при условии доплаты страховой премии— уменьшение суммы страхового возмещения при каждом страховом случае;— полную сумму компенсации, в случае наступления риска «Угон» можно получить только при первом обращении за компенсацией;— подходит для водителей с большим опытом безаварийной езды
Полис с неагрегатной суммой страхования— размер страховых выплат не уменьшается в течение всего срока действия полиса;— не изменяется стоимость застрахованного автотранспорта— более высокая стоимость автостраховки

С франшизой

Еще одним способом экономии денежных средств при покупке КАСКО является франшиза.

Франшиза – это определенная договором денежная сумма, которая не выплачивается страхователю при выдаче компенсации за полученный ущерб.

Например, страховой договор заключен с условием франшизы в размере 15 000 рублей. В результате дорожной аварии автомобиль получил повреждения, для устранения которых требуется 47 000 рублей.

Страховая выплата с учетом франшизы составит 47000 – 15000 = 32000 рублей. Оставшуюся стоимость ремонта собственнику автотранспорта придется оплачивать самостоятельно.

Размер франшизы обратно пропорционально влияет на стоимость КАСКО, то есть чем больше франшиза, тем меньше стоимость автостраховки.

Страховыми компаниями применяются два вида франшизы:

При применении условной франшизы страхователь получает компенсацию ущерба только в том случае, если ее сумма превышает размер франшизы.

Например:

Франшиза установлена в размере 10 000 рублейСумма страховой выплаты за ущерб составляет 8 500 рублей. Компенсация выплачена не будет
Франшиза установлена в размере 15 000 рублейСумма компенсации составляет 28 000 рублей. Страховая выплата будет передана страхователю в полном объеме, то есть в размере 28 000 рублей

Если договор на автострахование заключен с безусловной франшизой, то страховая выплата будет уменьшена на размер установленного параметра в каждом случае.

Например, страховым договором предусмотрена франшиза 20 000 рублей. Для компенсации ущерба автовладельцу необходимо выплатить 38 000 рублей. Будет выплачено 38000 – 20000 = 18 000 рублей.

Франшиза может устанавливаться:

  • в определенной денежной сумме;
  • в процентах в сумме компенсации.

Основные условия применения франшизы, а так же ее вид и размер регламентируется страховым договором.

В рассрочку

Для привлечения большего числа клиентов страховые компании ввели относительно новую услугу – приобретение КАСКО в рассрочку.

Рассрочка оплаты страховой премии может предоставляться на определенный договором срок.

Наиболее часто используются следующие формы рассрочки:

50х50Половина стоимости оплачивается страхователем при оформлении полиса, а другая половина в течение 3 или 6 месяцев после покупки
50х25х2550% стоимости КАСКО оплачивается при оформлении. Далее страхователю в указанное время необходимо внести еще два платежа, каждый из которых равен 25% начальной стоимости
25х25х25х25Оплата автостраховки КАСКО производится поквартально равными платежами

При заключении договора с условием рассрочки требуется обратить внимание на следующие аспекты:

  • размер увеличения автостраховки. За предоставление рассрочки многие компании увеличивают цену КАСКО на 5% — 10%;
  • санкции в случае просрочки очередного платежа. Некоторые страховые компании при просрочке расторгают страховой договор в одностороннем порядке, без выплаты части страховой премии. Другие предусматривают штрафные санкции;
  • получение страхового возмещения. Если стоимость автостраховки не оплачена полностью на момент наступления страхового случая, то возмещение может быть не выплачено до полной оплаты или выплачено частично, в соответствии с размером уплаченной премии.

С телематикой

Относительно новым, еще не пользующимся широкой популярностью, страховым продуктом является КАСКО с телематикой.

Данный вид автострахование предусматривает скидку на полис в размере, соответствующем степени аккуратности эксплуатации автомобиля и стилю вождения.

Для определения правильности эксплуатации и стиля вождения на страхуемый автомобиль устанавливается специальное устройство, которое постоянно фиксирует все параметры:

  • скорость движения;
  • пройденный путь;
  • нагрузку на колеса;
  • маневренность;
  • загрузку автомобиля и так далее.

После снятия устройства и расшифровки полученной информации будет предоставлена скидка.

Самые популярные программы страхования

Итак, наиболее высоким спросом среди автовладельцев пользуются следующие программы автострахования КАСКО:

Наименование страхового продуктаКакими страховыми компаниями предоставляетсяСущественные условия
ЛайтУралсиб, ВТБ— стоимость полиса снижена на 25 %– 35%;— страховыми случаями являются крупные ДТП, угон, полная гибель;— оформляется собственниками, имеющими большой опыт безаварийной езды и стаж
Антикризисное КАСКОРосгосстрах, РЕСО – Гарантия, Ингосстрах, Согласие, Тинькофф Страхование— определенный перечень страховых случаев (частичное КАСКО). Чаще всего угон и ущерб;— хранение автотранспорта в ночное время на стоянке или в гараже;— большой опыт вождения;— ограничения по возрасту водителей
КАСКО 50х50Согласие, Росгосстрах, Цюрих— при покупке полиса оплачивается только половина стоимости;— оставшаяся часть оплачивается, если собственник обращается за страховой выплатой
Уверенный водительВСК, Росгосстрах— программа разработана для водителей с большим опытом;— стоимость полиса снижена на 25% — 35%;— обратиться за страховой компенсацией можно один раз в течение срока действия автостраховки

Таким образом, каждый автовладелец может подобрать для себя наиболее оптимальные условия добровольного автострахования, так как действия страховых компаний направлены на привлечение широкого круга потребителей путем снижения стоимости полиса и приложения к стандартному набору дополнительных опций.

: КАСКО — особенности этого вида страхования обсуждаем в программе Терра Мобиле

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtostrahovanie/kasko/vidy-kasko.html

Как выбрать тариф КАСКО. Подробная инструкция

Какие виды каско существуют

Купили новую машину. Копили несколько лет, поэтому теперь почти по-родительски волнуемся за ее судьбу. Вдруг ее поцарапают во дворе, стукнут на перекрестке или угонят? Страшно представить, что нам придется еще раз искать деньги на автомобиль!

В общем, решили ее сразу же застраховать по программе каско. Посмотрели сайты нескольких страховых компаний и запутались: столько вариантов, дополнительных опций, тарифов… Какую страховку выбрать?

Чтобы разобраться во всех тонкостях, обратились за помощью к друзьям, которые составили для нас инструкцию по каско.

Что такое каско?

acegif.com

Это добровольное страхование транспортного средства. Оно покрывает различные риски — от мелких случаев до полной гибели автомобиля. Если проезжающая мимо машина собьет зеркало, авто пострадает в аварии по вине своего владельца или его угонят, каско поможет отремонтировать автомобиль или даже купить новый.

Чем каско отличается от ОСАГО?

acegif.com

  1. ОСАГО должно быть у каждого автовладельца. Отсутствие страховки грозит штрафом 800 рублей. А вот приобретение каско — личное дело водителя, его желание обеспечить своему имуществу дополнительную защиту.
  2. Стоимость ОСАГО регламентируется государством.

    Цену каско устанавливает страховая компания, и она зависит от множества факторов: от включенных в полис рисков до водительского стажа.

  3. ОСАГО покрывает гражданскую ответственность собственника авто при ДТП по его вине, то есть ущерб, нанесенный другой машине и ее пассажирам.

    Восстановить свой автомобиль в этой ситуации он сможет только за счет каско. Кстати, благодаря добровольному страхованию можно увеличить лимит выплат по ОСАГО, ведь их не всегда хватает на компенсацию при серьезной аварии.

  4. Страховка по каско может выплачиваться как при ДТП по вине третьего лица, так и в ситуации, когда ответственность — на самом автовладельце. Более того, она «работает» и без ДТП: например, если автомобиль задели дверцей рядом стоящей машины или украли.

Какие виды каско существуют?

acegif.com

В зависимости от количества включенных рисков каско бывает полным и частичным.

Полное каско — это максимальная защита автомобиля в следующих случаях:

1. Хищение: угон, кража, в том числе отдельных деталей автомобиля: колес, фар, антенны и т. д.

2. Повреждения, полученные в аварии по вине третьих лиц или самого автовладельца.

3. Ущерб, нанесенный установленными или неустановленными третьими лицами (хулиганы поцарапали двери, с балкона на капот упал цветочный горшок).

4. Пожары и поджоги.

5. Повреждения, ставшие результатом природных и техногенных факторов: авто попало под град, птица повредила стекло или крышу, камень с дороги разбил фару.

Если владелец выбирает частичное каско, он исключает из этого списка 1 или несколько рисков и экономит на стоимости полиса. Например, соглашается сам восстановить разбитые стекла, зеркала и повреждения ЛКП. Или оставляет только защиту от ДТП по вине третьих лиц и от угона.

Как выплачивается компенсация?

acegif.com

Как и по полису ОСАГО, страховая компания может компенсировать ущерб услугами автосервиса или деньгами. При этом в большинстве программ максимальная сумма — это действительная стоимость ТС, в отличие от 400 тысяч рублей, положенных по ОСАГО.

При выборе каско важно обратить внимание на то, является ли сумма выплат агрегатной или неагрегатной. К примеру, машина попала в аварию, размер ущерба — 60 тысяч рублей. При агрегатной форме после этого случая страховая сумма уменьшается на 60 тысяч, при неагрегатной — остается прежней.

От чего зависит стоимость каско?

acegif.com

На финальную стоимость полиса влияет множество параметров:

1) количество водителей, включенных в страховку;

2) возраст, водительский стаж, аварийная история каждого из них;

3) марка, модель, год выпуска, пробег автомобиля. Для машин, которые входят в рейтинг самых угоняемых, сильно подержанных или с дорогими запчастями, каско будет стоить дороже;

4) наличие и модель противоугонной системы;

5) франшиза — та часть ущерба, которую автовладелец согласен оплатить из своего кармана;

6) дополнительные опции: услуги эвакуатора, вызов аварийного комиссара, сбор справок, помощь при поломке. Если предстоит поездка за границу, можно расширить действие полиса за пределы России. А для новых автомобилей желательно приобрести услугу GAP-страхования: она зафиксирует ее стоимость. В случае угона или гибели ТС страховая возместит ее без учета износа.

Как выбрать страховую компанию?

acegif.com

Полезно изучить «народные рейтинги» (например на banki.ru), новости рынка, почитать отзывы на сайтах, форумах и в соцсетях. Затем выделить для себя 5–7 надежных компаний и рассчитать стоимость пакета каско для каждой из них исходя из списка нужных рисков и дополнительных услуг.

Мы с мужем не раз покупали полисы в Страховом Доме ВСК: ОСАГО (для первой машины), для поездки за границу, защиты от клеща. Его предложения по каско нам также показались наиболее интересными, да и выбор программ большой.

1. Для своей новой машины мы выбрали максимальную защиту без дополнительных условий — полис «Каско Классика». Он обойдется нам примерно в 60 тысяч рублей.

2. Страховка «Каско Опытный» — для водителей, которые не хотят обращаться с мелкими повреждениями. Это та же полная защита, но с франшизой 15 тысяч рублей со второго случая. В итоге она стоит дешевле на 20 %.

3. В тариф «Каско Уверенный» включены все риски, но есть ограничение — только 1 страховой случай в год. Опытным и аккуратным автовладельцам, которым нужна защита только от крупных инцидентов, этот полис позволит сэкономить до 30 % от цены полного пакета.

4. Водитель, который переходит в ВСК из другой страховой, может приобрести максимальную защиту без ограничений с хорошей скидкой. Стоимость пакета «Каско Legacy» на 40 % ниже«Классики».

5. Если самый большой страх — гибель машины в ДТП или в результате действия третьих лиц или природных факторов, стоит оформить полис «Каско Компакт+». Он гарантирует защиту от самых серьезных случаев и экономию до 70 % от базового тарифа. Также покрывает ДТП по вине третьих лиц и за дополнительную плату — возмещение после угона.

6. Недорогая страховка «Каско Компакт» обезопасит от чужих ошибок на дороге, а также от угона (опция). Полис покрывает ущерб по вине установленных третьих лиц и стоит на 70 % дешевле «Каско Классики».

7. Самый бюджетный вариант каско — «Каско Компакт Минимум» — для ситуаций, когда у виновника ДТП нет ОСАГО (в том числе если он велосипедист или пешеход). Страховая сумма — до 400 тысяч рублей, цена — 1 400 рублей в год.

Как оформить каско?

В ВСК это можно сделать в режиме онлайн буквально за несколько минут: достаточно зайти на официальный сайт компании или установить в телефон мобильное приложение «ВСК Страхование». Заявить о страховом случае, оформить ДТП также можно через мобильный сервис — и сразу же уехать на СТО.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/vsk/kak-vybrat-tarif-kasko-podrobnaia-instrukciia-5f4d089306e04d0015022d7d

Каско — виды полисов автострахования

Какие виды каско существуют

С помощью программы КАСКО можно застраховать транспортное средства от любых видов рисков. Это может быть угон, хищение, поджог, порча третьими лицами и прочее.

Данный вид страхования является добровольным, поэтому клиент самостоятельно принимает решение — покупать полис или нет. Виды страховок КАСКО различаются в зависимости от перечня рисков, указанных в договоре, и стоимости.

Важно! Полная программа выплачивает компенсацию даже в том случае, если держатель полиса оказался виновником дорожно-транспортного происшествия.

КАСКО — варианты страховок

Виды КАСКО страхование — полная и неполная защита транспортного средства. Какую из программ выбрать, решает клиент исходя из того, каким рискам больше всего подвержено ТС и какими финансами он располагает.

Стоимость полиса с полной защитой будет порядком выше, но и перечень опций достаточно широкий. Если говорить о неполном страховании, то оно более доступно по цене, однако, и список рисков в таком случае узкий.

Виды: полное КАСКО

Страхование подразумевает полную защиту транспортного средства от:

  • дорожно-транспортных происшествий;
  • конструктивной гибели ТС;
  • погодных явлений (град, молния, падение сосулек и прочее);
  • угона и хищения;
  • столкновения с животными;
  • порчи ТС третьими лицами, в том числе поджог;
  • опрокидывания авто или его падения с высоты.

Преимущества программы заключаются в бесплатном предоставлении эвакуатора на место происшествия и вызове аварийного комиссара. Многие компании организовывают проезд клиента на такси от места ДТП до дома, а также обеспечивают подменным транспортом на время ремонта собственного.

Стоимость полиса складывается из:

  • возраста водителя и стажа вождения;
  • марки и модели транспортного средства;
  • региона предоставления услуги;
  • технических возможностей ТС (мощность, опции);
  • наличия противоугонных систем;
  • стоимости автомобиля;
  • количества водителей, допущенных к управлению.

Рассчитать цену полной страховки можно на сайте vbr.ru с помощью удобного онлайн-калькулятора. При этом можно сравнить виды КАСКО страхования, предложения разных компаний, например, Арсеналъ, Liberty, Росгосстрах, Ингосстрах и выбрать для себя самый выгодный вариант.

Обратите внимание. Если оформляется франшиза, страхование выходит гораздо дешевле. Чтобы сэкономить, клиенту необходимо указать в соглашении процент, который он готов выплатить компании при наступлении страхового случая.

Чем больше будет процентная ставка, тем дешевле придётся платить за страховку.

Виды: частичное КАСКО

Более доступный вид — частичное КАСКО, вариант которого подразумевает защиту транспортного средства от одного или нескольких видов рисков. Их выберет клиент в зависимости от личных потребностей. Например, только от угона или от хищения и порчи при ДТП. Комплекс услуг подбирается с учётом рисков, которым авто подвержено больше всего.

В основном автовладельцы страхуют от угона. Особенно актуально это для тех, у кого нет гаража или постоянного охраняемого парковочного места. В таких случаях ТС подвержено краже, поэтому добровольное страхование — надёжный способ защиты.

В частичное КАСКО входит несколько программ:

  • «Лайт» — подразумевает комплексную защиту от угона, значительных повреждений и конструктивной гибели авто. Мелкие повреждения и другие риски не предусмотрены. Программа будет выгодна водителям с большим опытом вождения.

  • «Эконом» — этот продукт экономичен по стоимости и даёт автовладельцу право на обращение в компанию при серьёзных ДТП или угоне. Единственный минус заключается в том, что клиент может получить компенсацию только 1 раз в 12 месяцев.

Продукт не предназначен для защиты транспортного средства от стихийных бедствий и в том случае, когда держатель полиса виновен в ДТП, но именно за счёт этого и снижается стоимость услуги.

Обратите внимание. Виды полисов КАСКО различаются не только по рискам, но и по выплатам. Они бывают агрегатные и неагрегатные.

В первом варианте компенсация уменьшается пропорционально страховым случаям. Если, например, при первом обращении клиенту положено 40 тыс руб ущерба, то он получит именно эту сумму. При втором обращении, убытки равны 40 тыс руб, но к выплате уже будет 30 тыс руб и так далее.

При неагрегатном виде, держателю полиса выплачивают всё, что положено независимо от количества страховых случаев.

Порядок выплаты компенсаций

Любые виды полисов КАСКО предусматривают определённые правила выплат. Чтобы получить компенсацию, клиенту необходимо:

  • Вызвать на место происшествия сотрудников ГИБДД, не перемещая при этом транспортное средство.
  • Тщательно ознакомиться с протоколом, и только после этого его подписывать.

  • После оформления необходимой документации как можно быстрее сообщить страхователю о наступлении страхового случая.
  • Предоставить компании пакет необходимых документов, в который обязательно входит справка из ГИБДД.
  • Доставить транспортное средство на осмотр страховому агенту.

После подтверждения факта наступления страхового случая страхователь или выплачивает компенсацию, или производит восстановление транспортного средства за свой счёт. Страховые выплаты зависят от амортизационного износа, наличия франшизы, вида страховки и способа выплат (агрегатная, неагрегатная).

Причины отказа в выплате

Несмотря на то что КАСКО выплачивает практически во всех случаях, есть моменты, когда страхователь может отказать в возмещении ущерба. Наиболее частые причины:

  • Предоставление заведомо ложной информации о страховом случае.
  • Несвоевременный вызов сотрудников ГИБДД на место происшествия.

  • Серьёзные нарушения правил дорожных движений — вождение в нетрезвом состоянии, проезд на запрещающий сигнал светофора, оставление места ДТП.
  • Умышленная порча транспортного средства с целью получения компенсации.
  • Самостоятельное восстановление автомобиля без ведома страховой компании.

Чтобы избежать спорных ситуаций, при наступлении страхового случая все действия должны согласовываться со страхователем. Только в такой ситуации можно рассчитывать на беспрепятственное возмещение понесённых убытков.

Обратите внимание. Если вы не согласны с отказом в выплате, можно обратиться в суд.

Для этого нужно отправить претензию на имя руководителя компании, дождаться ответа, и только после этого писать заявление в судебные инстанции.

Из документов потребуется копия претензии с ответом страхователя, паспорт водителя, ПТС, квитанции об оплате полиса, справка из ГИБДД и документ от эксперта с оценкой повреждений.

Как выбрать страховую компанию

У каждой компании есть свои виды страховок КАСКО и подводные камни, поэтому перед подписанием соглашения важно тщательно изучать каждый пункт. Кроме того, лучше отдавать предпочтение проверенным страхователям с многолетним стажем. Это гарантия того, что компания не исчезнет внезапно с рынка и не откажет в выплате компенсации. Наиболее важные моменты в договоре:

В течение какого времени производятся выплаты.

По каким критериям оценивается полная гибель ТС.

  • Когда возмещение ущерба не предусмотрено.
  • Предоставляется ли подменный транспорт на время ремонта авто.
  • Стоимость полиса. Многие компании искусственно завышают цену.

    Прежде чем определиться с выбором, ознакомьтесь с условиями нескольких страхователей.

  • Перечень рисков, предусмотренных той или иной программой.
  • Возможность добавления дополнительных опций во время использования полиса.
  • Количество станций технического обслуживания. Чем их больше, тем лучше.

    Это позволит клиенту выбрать более удобный вариант при возникновении страхового случая.

  • Предусмотрены ли специальные предложения при продлении полиса на второй период — например, за безаварийную езду.
  • Есть ли возможность получения компенсаций без предоставления дополнительных справок от ГИБДД.

  • Какие требования предъявляются к хранению транспортного средства.

Чтобы не переплачивать, можно выбрать только нужные риски. Кроме того, если есть возможность, лучше оформить услугу с франшизой. Наступит ли страховой случай — неизвестно, а цена полиса в данном случае будет гораздо ниже. Варианты экономии есть, однако, главное, правильно выбрать компанию, предлагающую качественные услуги.

При заключении договора с брокерами лучше перепроверить бланк страховки — не числится ли он как утерянный и зарегистрирован ли посредник в официальной базе Центробанка.

Для этого есть специальные интернет-площадки, поэтому проверить подлинность организации не составит труда. Лучше заранее позаботиться о своей безопасности и исключить риск покупки поддельной страховки.

Правда и мифы о деньгах в Telegram Каско Автострахование

Источник: https://www.vbr.ru/strahovanie/help/kasko_help/vidi_kasko/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.