Куда сообщить о мошенниках с кредитными картами

Содержание

Что делать, если звонят из Сбербанка? Мошенничество с картами – как его распознать

Куда сообщить о мошенниках с кредитными картами

Шок: у «Сбербанка» появились неиллюзорные конкуренты! Но если кредитная организация соблюдает правила приличия и законы при «относительно честном» отъёме средств, то мошенники – напротив, нарушают. Бьюсь об заклад: вам, вашим знакомым, детям или родителям хоть раз звонили люди, представляющие службой поддержки Сбера.

Волна сообщений от ложных сотрудников банка особенно остро захлестнула Россию во время пандемии. Жертвами мошенников чаще всего становятся дети или пожилые люди, которых легко обмануть.

Но представители других социальных групп тоже рискуют, ведь «специалисты службы поддержки» так убедительны! Как не стать их жертвой? Как отличить представителя банка от афериста? Поговорим об этом прямо сейчас.

Киберпанк, который мы заслужили

Поход в сберкассу остался далеко в истории, хотя всего 15 лет назад пополнить счёт мобильного телефона или оплатить услуги ЖКХ из дома было проблематично.

Отныне для расчётов достаточно мобильного телефона и приложения.

Человек, рассчитывающийся на кассе образом карты через Samsung Pay, всего пару лет назад воспринимался с юмором, а сейчас – стал органичной частью городского пейзажа.

Но есть и обратная сторона медали: мошенникам век киберпанка, что паутина для паука. Чтобы украсть личные данные удалённо, нужно обойти сложнейшие системы защиты. Несколько уровней безопасности, шифровка данных, защита от DDOS-атак – всё это должно было сделать счета неуязвимыми. Но в системе есть слабое звено – пользователь карточки, подобрать ключ к которому проще.

Внимание! «Сбербанк» может звонить только с телефона 900. По этому же номеру необходимо сообщать о попытках мошенничества. С другой стороны, есть технология подмены номера, поэтому ориентироваться только на это уже не стоит.

Как воруют деньги?

Мошеннику необходимо получить доступ к виртуальному кабинету в банке либо заставить перевести деньги в другую систему. Дальше – дело техники.

Для доступа к личному кабинету нужен логин и пароль, для перевода – номер карты, срок действия, CVV, данные держателя. И уж точно понадобится СМС-подтверждение любой операции.

Даже сам банк владеет этой информацией в зашифрованном виде – в целях безопасности.

Схематически развод выглядит так:

  1. Демонстрация проблемы, от которой «клиента» будут «спасать». Чаще всего говорят о подозрительном переводе, как о свершившемся факте. И что только пользователь с помощью «службы поддержки» в состоянии его отменить.
  2. Мошенник, выдающий себя за сотрудника Сбербанка, входит в доверие. Люди ведут себя шаблонно, и для убеждения используется один из вариантов. Например, кто-то ставит под сомнение подконтрольность номера. А ему говорят: зайдите на сайт и посмотрите.
  3. Мошенник убеждает жертву в своей компетентности. Ему называют номер карты, дату рождения, другие личные данные, которыми располагает злоумышленник. Затем другой аферист долго выясняет, где личные данные могли «засветиться». «Клиент» проникается чувством уважения к преступникам. Барьер защиты стирается, можно переходить к основной части злодеяния.
  4. Мошенники завладевают доступом в личный кабинет или убеждают перевести деньги на «безопасный счёт». Для этого они просят сказать смс-сообщение, пришедшее на телефон, а порой и несколько раз.
  5. Вариант: деньги переводятся на подконтрольный счёт в Теле2 через банкомат. Всё это время жертву сопровождает «поддержка», которая и говорит цифры для перечисления средств.
  6. Вариант: на компьютер нужно установить TeamViewer. Это ещё опаснее: злоумышленники завладеют дистанционным управлением ПК или ноутбука.

Интересный факт! С 2017 г. количество преступлений в РФ в сфере высоких технологий выросло на 228%. Аналитики предрекают дальнейшее обострение проблемы.

Варианты начала развода:

  1. «С Вашего счёта перевод Грязнову Ивану Ивановичу на 10 тысяч рублей, подтверждаете?» (вариант – на финансирование терроризма). Обескураженный держатель кричит: конечно, нет. Начинается процесс развода.
  2. «Вашу карту перехватили». Лже-сотрудник убеждает жертву, что деньги украдены и их срочно нужно перевести на другой счёт. Особо недоверчивым на электронную почту сбрасывают поддельный договор, где присутствует такое условие.
  3. «Карту блокируют из-за подозрительной операции». Аферисты вводят в заблуждение держателя счёта и предлагают разблокировать якобы заморожённый счёт.
  4. «Вам положены выплаты» (вариант: бонусы от банка). «Клиенту» обещают поддержку из бюджета, но для этого нужен доступ к личному кабинету. Правда, какое отношение «Сбербанк» имеет к работе государственных органов – вопрос, на который нет ответа.

Могут ли звонить настоящие сотрудники Сбербанка?

Естественно, в банке тоже работают люди, и они вполне могут связываться с держателями счетов. Но им запрещено спрашивать какие-то личные данные: номер карты, CVV и уж тем более – СМС-сообщение, пришедшее на телефон. Звонки по поводу подозрительных операций тоже бывают, но чаще всего клиенту предложат обратиться в «физическое» отделение для разблокировки карт.

Сотрудники Сбера могут предложить новые продукты или выяснить мнение по поводу используемых. Однако они точно не станут разбираться по телефону с подозрительными транзакциями. А ещё – им не будут известны причины блокировки счёта. Они не имеют права разглашать такие подробности по телефону.

В общем, по трезвому размышлению сразу понятно, когда звонила настоящая служба поддержки, а когда – фиктивная. Но аферистам нужно затуманить мозг человека, заставить его действовать импульсивно. Многие из них – хорошие психологи, которые тонко чувствуют жертву и подстраиваются под неё.

Признаки мошенничества:

  1. Просьба назвать личные данные. Это должно насторожить сразу: банкам такая информация не нужна.
  2. Быстрый темп разговора. От жертвы требуют мгновенно принимать решения, говорят о том, что времени осталось мало: всё это снижает порог критики.
  3. Смена сотрудника. Сомневающегося «клиента» постоянно перебрасывают с одного номера на другой, перезванивают, убеждают в реальности проблемы.
  4. Телефонный номер, похожий на банковский. Наконец, вишенка на торте: современное оборудование позволяет имитировать и этот параметр.

Откуда у них наши данные?

Главный вопрос, возникающий у потенциальной жертвы – это точность попадания. Откуда они узнают телефоны? Почему обращаются по имени-отчеству? Кто «слил» номер банковской карточки? Ответов масса: ворованные базы данных банков, перехваченные сведения о транзакциях, фишинговые сайты в интернете.

В октябре 2019 года стало известно, что работник «Сбербанка» продал личные данные 5000 клиентов неизвестному лицу в интернете. В июне того же года Роскомнадзор зафиксировал утечку информации на 900 тысяч человек. Сколько таких кротов в системе точно не скажет никто.

С чем это связано? Банки и операторы сотовой связи обладают сверхконцентрацией личных данных. Вспомните, сколько собственной информации вы вписали в бланк при оформлении новой сим-карты. Казалось бы, зачем столько сведений? Увы, удержать их в секрете ни государство, ни монополисты не могут, подтверждение чему – предложения на «чёрных форумах».

Ради интереса навестил популярнейший сайт среди чёрных дельцов (не буду делать ему рекламу) и убедился, что покупка личных данных – недорогое удовольствие.

Что делать, если стал жертвой мошенников?

Принцип нулевой ответственности в таких случаях не работает, так как клиент сам нарушил правила хранения личных данных. Значит, остаётся уповать только на расторопность и дотошность сотрудников правоохранительных органов. Или на чудо: иногда случается, что подозрительную операцию блокируют в самом банке.

Если вы стали жертвой мошенников, необходимо:

  1. Срочно обратиться в отделение «Сбербанка» и попросить отменить транзакцию. Редко, но это срабатывает, а средства блокируются до проведения разбирательства.
  2. Посетить отделение полиции района, где фактически произошло хищение денег. В заявлении необходимо указать требование о привлечении неизвестного лица к уголовной ответственности.
  3. Заблокировать банковскую карточку. А ещё лучше – сменить банк, который допустил первичную утечку информации.

Резюме

Воровство денег с карточных счетов – огромная индустрия, теневой оборот которой исчисляется миллионами долларов.

Мы можем только предполагать, кто стоит у руля, есть ли «интерес» банков и почему до сих пор не принято никаких законодательных решений, позволяющих выбить почву из-под ног мошенников.

Но очевидно одно: как только на телефон поступил звонок якобы от «службы поддержки Сбербанка», разговор нужно мгновенно завершить. Чем дольше остаётесь на линии, тем выше шансы расстаться со своими деньгами.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/prishlite-svoi-denezhki-no-luchshe-ne-nado-chto-delat-esli-yakoby-zvonyat-iz-sberbanka

Мошенничество с кредитными картами – по телефону, через мобильный банк, в 2020 году, через банкомат, куда обращаться, виды

Куда сообщить о мошенниках с кредитными картами

Ежегодно с банковских карт многих россиян пропадают миллионы рублей. Мошенники постоянно разрабатывают новые схемы и совершенствуют проверенные, отработанные варианты списания средств с чужих карт. Как не стать жертвой такого обмана и защитить свои финансы, расскажем ниже.

Мошенничество с банковскими картами по телефону

Самый простой способ мошенничества – звонок якобы из банка с просьбой назвать пин-код.

Но так как данный вариант уже неактуален, так как российские банки ведут активную пропаганду касательно защиты данных каждым держателем карты, мошенники придумывают новые способы обмана по телефону:

  • на телефон приходит смс, якобы из банка, с просьбой перевести определенную сумму средств и прилагается небольшая инструкция (в ходе некоторых манипуляций, с карты потерпевшего списывают деньги);
  • злоумышленники могут искать объявления о продаже неликвидного товара, товара с завышенной стоимостью, особенно популярны такие махинации с пожилыми людьми, которые не разбираются в подобном и могут сообщить не только номер карты, но и другую информацию;
  • на телефон могут позвонить или прислать смс с текстом, что карта заблокирована и разблокировать ее можно при помощи «инструкции».

Через мобильный банк

Сегодня практически у каждого держателя банковской карты есть доступ к мобильному банку. Особенностью его подключение является привязка к мобильному номеру. Узнать этот номер злоумышленнику несложно.

Именно это и становится причиной списания средств с карты посредством мобильного банкинга.

Уберечь себя и сохранить свои деньги можно соблюдая такие рекомендации:

  • при потере мобильного телефона, отключении, смене не забывайте обращаться к оператору сотовой связи и блокировать сим-карту, а также сообщайте в банке о необходимости отключения, переподключения мобильного банкинга в связи со сменой номера;
  • чтобы избежать несанкционированного получения данных, не стоит также оставлять свой мобильный телефон без присмотра;
  • не стоит подключать клиент-банк на телефоны, которые не принадлежат держателю карты;
  • не стоит переходить по подозрительным ссылкам, устанавливать программы, которые запрашивают разрешение на отправку смс, доступ к интернету и т.д.

Через банкомат

С каждым годом такой вид мошенничества становится менее распространенным. Объяснить это легко: система защиты банкоматов постоянно совершенствуется, устанавливаются дополнительные камеры банковского обслуживания.

Однако случаи мошенничества все еще встречаются и их можно разделить на несколько видов:

  • скимминг – на банкомат устанавливается специальное электронное устройство, которое считывает информацию с магнитной полосы, а, чтобы считать пин-код – небольшую камеру или накладную клавиатуру;
  • ливанская петля – способ, позволяющий изъять карту, отправленную держателем в приемник банкомата (потерпевшему совершенно «посторонний» человек, оказавшийся рядом, рассказывает, что у него буквально вчера произошел подобный случай и необходимо ввести пин-код, когда это не помогает, владельцу карты рекомендуют срочно ехать в офис банка, а тем временем мошенники забирают деньги с карты);
  • использование скотча – «кармашек», который предназначен для выдачи денег заклеивают скотчем;
  • шимминг – установка микроустройства, которое считает данные карты (но пин-код необходимо узнавать дополнительно).

Куда обращаться?

Если вы стали жертвой мошенников, которые списали деньги с вашей карты, необходимо оперативно заблокировать карту. Это можно сделать самостоятельно через клиент-банк, обратившись в любое отделение кредитора или позвонив в информационный центр.

После этого следует написать заявление-претензию в офисе банка на возврат средств и выпуск новой пластиковой карты.

Не помешает и обращение в полицию, где также следует написать заявление.

Обращаем внимание, некоторые банки рекомендуют обращаться в правоохранительные органы только после «своего» внутреннего расследования.

Если в банке принимается решение о возврате средств, то перечисляются деньги на счет (карточный, текущий) клиента.

К огромному сожалению, в нашей стране мало кто обращается в полицию при обнаружении кражи с карты, считая это бесполезной тратой времени.

На самом деле, даже если сумма списания незначительная, есть хоть и небольшой шанс, но вернуть деньги. К тому же подобное заявление может оказать немалую помощь в пресечении новых краж.

Виды мошенничества

Наиболее популярные среди мошенников виды махинаций с пластиковыми картами следующие:

  • использование украденных или потерянных карт, по которым не была оформлена своевременная заявка на блокировку;
  • подделка карты или так называемый skimmig – информация о карте, владельце получается незаконным путем и переносится на магнитную полоску;
  • оформление и оплата товаров через интернет, по почте, телефону человеком, который не является держателем пластиковой карты;
  • указание ложных данных при получении карты;
  • интернет-мошенничество.

Наказание

Ответственность за использование чужой банковской карты описана в Федеральном Законе 87, который внес изменения в УК РФ.

Данные поправки коснулись ст. 159,3. Согласно этой статьи мошенникам может грозить штраф до 1 000 000, а также лишение свободы до 10 лет.

Факторы мошенничества согласно действующему законодательству:

  • списание средств с чужой карты;
  • изготовление поддельных документов, кредитки, подписи держателя карты;
  • получение информации любым методом от держателя карты.

Советы для держателей банковских карт

Уберечь себя и своих близких от так называемых мошенников можно.

Для этого важно соблюдать несколько несложных рекомендаций:

  • никому и никогда не сообщайте свой ПИН-код;
  • при вводе ПИН-кода в банкомате или при оплате товаров в магазине, прикрывайте рукой клавиатуру, чтобы у посторонних не было возможности подсмотреть информацию;
  • снимать наличные лучше в тех банкоматах, которые расположены непосредственно в офисах банка или недалеко от них (эта территории оснащена видеонаблюдением и мошенники стараются не находиться в таких местах);
  • при возникновении проблем у банкоматов, не стоит пользоваться советами третьих лиц, непосредственно обращайтесь в офис банка;
  • если карта потеряна или ваши данные стали известны посторонним, незамедлительно заблокируйте ее и обратитесь в банк для выпуска новой;
  • для интернет-покупок лучше оформить отдельную карту, а также стоит уделить особое внимание современным антивирусным системам;
  • обязательно подключайте смс-информирование, которое позволит своевременно выявить несанкционированное списание с карты.

Несложные правила помогут избежать несанкционированных списаний с крат третьими лицами. А в случае подозрительной операции с картой, получением смс, не поленитесь позвонить в информационную службу банка и решить ситуацию.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://1pozaimam.ru/moshennichestvo-s-kreditnymi-kartami/

Мошенничества с платежными картами

Куда сообщить о мошенниках с кредитными картами

Банковская карта – это инструмент для совершения платежей и доступа к наличным средствам на счёте, не требующий для этого присутствия в банке. Но простота использования банковских карт оставляет множество лазеек для мошенников.

СКАЧАТЬ форму заявки

Скачать форму справки

– никому не сообщать пин-, СVC- или CVV- коды банковской карты и одноразовые пароли;

– в торговых точках, ресторанах и кафе все действия с банковской картой должны происходить в присутствии держателя карты. В противном случае мошенники могут получить реквизиты карты, либо сделать копию при помощи специальных устройств и использовать их в дальнейшем для изготовления подделки;

– в случае потери банковской карты немедленно позвонить в банк для блокировки – это поможет сохранить денежные средства;

– подключить услугу смс-информирование – это обеспечит контроль за проведением любых операции по карте. При получении смс о несанкционированном списании средств со счета, заблокировать карту;

– установить лимит выдачи денежных средств в сутки и за одну операцию (это можно сделать в отделении банка или удалённо – в интернет-банке). Мошенники не смогут воспользоваться сразу всей суммой, которая находится на карте;

– при вводе пин-кода прикрывать клавиатуру. Вводить пин-код быстрыми отработанными движениями – это поможет в случае, установки скрытых видеокамер мошенников;

– выбирать для пользования терминалы и банкоматы, которые расположены непосредственно в отделениях банка или других охраняемых учреждениях;

– использовать банковскую карту в торговых точках, не вызывающих подозрений;

– перед тем как вставить карту в картоприемник внимательно осмотреть банкомат на предмет наличия подозрительных устройств, проверить, надежно ли они закреплены.

Если очевидно, что накладное устройство смонтировано кустарно (можно увидеть остатки клея, ненадежность конструкции и неравномерность крепления), то необходимо позвонить на горячую линию банка, сообщить о данном факте и воспользоваться другим банкоматом;

– в случае некорректной работы банкомата – если он долгое время находится в режиме ожидания или самопроизвольно перезагружается – рекомендуется отказаться от его использования. Велика вероятность того, что он перепрограммирован злоумышленниками.

Этот способ мошенничества является наиболее новым. Злоумышленники оформляют облачную АТС на одноразовую сим-карту, а затем через веб-интерфейс меняют телефонный номер своей станции на телефонный номер банка.

Представляясь сотрудниками банка, преступники обзванивают клиентов и под различными предлогами выясняют у них номера карт, одноразовые пароли и коды доступа, необходимые для проведения операций по банковским картам.

Также с номера-двойника банка мошенники массово рассылают клиентам банка смс-сообщения о блокировке карты. Для разблокировки им предлагают перевести деньги на счет или отправить смс-сообщение на короткий номер.

ПРИМЕР: Сообщение «Ваша банковская карта заблокирована».Предлагается бесплатно позвонить на определенный номер для получения подробной информации.

Когда жертва звонит по указанному телефону, ей сообщают, что на сервере, отвечающем за обслуживание карты, произошел сбой, а затем просят сообщить номер карты и ПИН-код для ее перерегистрации.На самом деле злоумышленникам нужен номер карты жертвы и ПИН-код.

Как только потерпевший их сообщает, преступники получают возможность управлять счетом.

Для граждан: не сообщать реквизиты карты никому.

Представители банка их знают! Ни одна организация, включая банк, не вправе требовать ПИН-код! Для того, чтобы проверить поступившую информацию о блокировании карты, необходимо позвонить в клиентскую службу поддержки банка.

Фишинг – кража любых персональных данных, владение которыми позволяет преступникам получать выгоду.

Это серии и номера паспортов, реквизиты банковских карт и счетов, пароли для входа в электронную почту, платежную систему и аккаунты в социальных сетях.

Персональную информацию мошенники используют для получения доступа к аккаунтам, к которым привязаны банковские карты, что позволяет похищать с их счетов денежные средства.

Для кражи персональных данных фишеры массово рассылают электронные письма от имени государственных органов или известных компаний, например, крупных банков или онлайн-магазинов.

Их цель – заставить получателей перейти по указанной в письме ссылке на поддельный сайт компании, интерфейс которого внешне не отличим от настоящего сайта, и ввести свои личные данные.

Для привлечения внимания к письму в теме указывается на перспективу большой выгоды или на проблему, требующую срочного разрешения.

Подставные страницы действуют недолго – как правило, не более одной недели, ввиду частого обновления базы антифишинговых программ и фильтров. Однако мошенники, следуя отлаженной схеме, создают всё новые и новые сайты-фальшивки для сбора персональных данных.

Так, спамеры активно рассылали по всему миру фальшивые уведомления о выигрыше в лотереях, приуроченных к Чемпионату Европы по футболу, Олимпиаде в Бразилии и Чемпионатам мира по футболу в 2018 и 2022 годах. Для получения денег получателю письма предлагалось ввести на сайте несуществующей лотереи персональную информацию.

Данный способ возможен, когда потерпевший пользуется «личным кабинетом» на сайте банка. Преступниками создается сайт, адрес которого и внешнее оформление страниц трудноотличимы от официального сайта банка.

Если потерпевший при входе на сайт банка не использует сохраненную ссылку, а просто в поисковой системе набирает название банка, то ему обычно предлагается несколько вариантов.

Если потерпевшим будет осуществлен выход на «зеркальный сайт», то вводимыми данными для входа в личный кабинет банка (логин и пароль), могут воспользоваться злоумышленники и войти на настоящем сайте от имени потерпевшего в его личный кабинет.

Далее возможен перевод денег со счета потерпевшего из личного кабинета или подключение к его счету услуги «мобильный банк» на любом абонентском номере.

Примеры:

Оформление полиса ОСАГО

– Мошенники регистрируют доменное имя, содержащее в названии слово «osago» или напоминающее доменное имя одной из известных страховых компаний. На этом домене размещается фишинговый сайт, страницы которого практически полностью копируют оформление оригинального веб-ресурса, принадлежащего страховой компании.

Для расчета стоимости страхования пользователю необходимо заполнить небольшую анкету – указать имя, дату рождения, номер водительского удостоверения, данные об автомобиле, номер телефона и электронную почту для связи.

После введения данных покупателю предлагают оплатить электронный полис ОСАГО с помощью банковской карты: указать номер карты, дату окончания ее действия и CVC/CVV-код. Мошенники перенаправляют пользователя на поддельную страницу подтверждения оплаты, где просят ввести полученный от банка код подтверждения оплаты.

В случае успеха злоумышленники обходят двухфакторную аутентификацию и получают деньги. Аналогичную схему обмана можно встретить при покупке авиабилетов онлайн.

– Жители России получали письма, замаскированные под уведомления от Федеральной налоговой службы и Пенсионного фонда РФ, примерно следующего содержания: «Уважаемый налогоплательщик! У вас выявлена задолженность. Срок погашения долга до 23.12.2016 г.

Подробнее Вы можете ознакомиться, перейдя по ссылке… » или «Осуществлен перерасчет пенсионных накоплений. Обязательно ознакомьтесь по ссылке…».

После перехода на поддельный сайт государственного органа для получения более подробной информации пользователю предлагалось ввести свои персональные данные.

ВНИМАНИЕ: Основным признаком, что клиент зашел на «зеркальный» сайт банка является то, что после ввода логина и пароля на странице появляется надпись о техническом обслуживании сайта или любая информация, в которой будет указано о том, что обратится на сайт можно позднее.

При этом на телефон не поступает СМС-сообщение от банка о входе в личный кабинет, если такая форма оповещения предусмотрена.
Совет гражданам: при наступлении вышеописанных событий незамедлительно обратиться в банк по телефону горячей линии и заблокировать счет.

Разблокировать его со сменой пароля можно при личном обращении в отделение банка с паспортом и картой.

Считывание данных карты при помощи устанавливаемого на банкомат специального устройства (скиммера). С помощью него злоумышленники копируют информацию с магнитной полосы карты (имя держателя, номер и срок действия карты). Для считывания пинкода преступники устанавливают на банкомат миниатюрную камеру или накладку на клавиатуру.

Завладев информацией о карте, мошенник изготавливает ее дубликат и распоряжается денежными средствами держателя оригинальной карты.

Источник: https://xn--b1aew.xn--p1ai/%D0%B2%D0%BE%D0%BF%D1%80%D0%BE%D1%81%D1%8B/%D0%B2%D0%BD%D0%B8%D0%BC%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B5-%D0%BC%D0%BE%D1%88%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D0%B8%D0%BA%D0%B8/%D0%BC%D0%BE%D1%88%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D0%B8%D1%87%D0%B5%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%B0-%D1%81-%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D0%B5%D0%B6%D0%BD%D1%8B%D0%BC%D0%B8-%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0%D0%BC%D0%B8

Как обезопасить кредитную карту от мошенников

Куда сообщить о мошенниках с кредитными картами

4. Защитите телефон —например, установите блокировку телефона с помощью пароля, рисунка или отпечатка пальца. Разрешите приложению Тинькофф доступ к геоданным, чтобы банк мог убедиться, что операцию совершаете именно вы. Не пользуйтесь бесплатным вайфаем для входа в приложение. Продавая телефон, удалите приложение Тинькофф с устройства.

Если телефон потерялся, сообщите об этом в банк и своему сотовому оператору. Банк отключит вашу карту от Apple Pay, Google Pay и подобных сервисов, а также удалит привязку вашего аккаунта в банковском приложении к потерянному телефону.

5. Включите уведомления от банка —если злоумышленники попытаются расплатиться вашей картой, вы сразу об этом узнаете: банк пришлет СМС или пуш-уведомление. Если на ваш телефон поступит сообщение с подтверждением покупки, которую вы не делали, срочно звоните в банк и блокируйте карту.

Подключить уведомления можно в приложении Тинькофф или в личном кабинете. Услуга стоит 59 ₽ в месяц.

В приложении на главном экране выберите карту Tinkoff Drive → «Услуги» → «Оповещения об операциях». В личном кабинете выберите карту в списке счетов → «Настройки» → «Оповещение об операциях».

6. Внимательно читайте сообщения от банка —проверяйте любые тревожные сообщения от банка, например, что карту заблокировали. Такое уведомление может прислать и банк, и мошенники.

Если для разблокировки карты вас просят продиктовать ее полный номер или код из СМС — это мошенники. Чтобы разблокировать карту, сотруднику банка не нужно знать все ее данные: он видит, какая из ваших карт заблокирована и почему.

Как разблокировать карту

Если при покупке товара в интернете вы получаете от банка сообщение с текстом «Вы переводите…» — учтите, что совершаете перевод другому человеку и эти деньги уже нельзя будет вернуть с помощью банка.

7.Не вводите данные карты сразу — если вам прислали ссылку на страницу оплаты. На первый взгляд она может выглядеть привычно, но мошенники копируют такие страницы, чтобы украсть деньги с вашей карты.

Такая операция будет считаться не покупкой, а денежным переводом — банк не сможет ее оспорить и вернуть деньги.

Поэтому, прежде чем указать данные карты на странице оплаты, проверьте отзывы о магазине, особенно если он не официальный.

8. Откройте дополнительную карту —привяжите к счету вторую карту и установите на ней лимит. Карту для крупных покупок держите дома, а за мелкие покупки, например во время путешествия, расплачивайтесь допкартой. Что такое дополнительная карта

9. Заведите отдельную карту для интернет-покупок —ею можно расплачиваться на незнакомых сайтах, привязывать к онлайн-сервисам с подпиской или к любимым интернет-магазинам. Так вы не будете бояться, что реквизиты вашей основной карты попадут к злоумышленникам.

Для этих целей подойдет виртуальная дополнительная карта: у нее общий счет с основной картой, на ней можно настроить лимиты трат, а сама карта существует только в виде реквизитов, поэтому оформляется мгновенно.

Зачем нужна виртуальная допкарта

По основной карте при необходимости можно запретить интернет-платежи: если ее реквизиты кто-то узнает, то не сможет расплатиться ею в интернете. Для этого в приложении Тинькофф на главном экране выберите карту Tinkoff Drive → «Услуги» → «Операции в интернете».

В личном кабинете выберите карту в списке счетов → «Настройки» → «Операции в интернете».

Если кому-то удалось расплатиться в интернете реквизитами вашей карты, напишите в чат. Операции, проведенные без ввода кода из оповещения по телефону, легко оспорить.

10. Установите лимит на траты —на покупки лимит действует в течение месяца, а на снятие наличных сутки. Даже если вашу карту украдут и успеют снять с нее деньги, вы минимизируете потери.

Установить лимиты по карте можно в приложении Тинькофф или в личном кабинете. Для этого в приложении на главном экране выберите карту Tinkoff Drive → «Лимиты». В личном кабинете выберите карту в списке счетов → «Лимиты».

11. Не устанавливайте подозрительные программы —скачивайте приложения только из официальных магазинов App Store и Google Play, используйте только официальные приложения банка.

Никогда не устанавливайте приложения по ссылкам из СМС или писем по электронной почте, даже если в сообщении утверждается, что оно из банка. Чаще всего телефоны заражаются вирусами и взламываются именно таким путем.

Не устанавливайте незнакомые приложения по чьей-либо просьбе.

Они могут отслеживать переписку, входящие СМС, копировать логины, пароли, личные данные и реквизиты карты, а также позволяют получить контроль над вашим устройством.

Если приложение просит права на доступ к контактам и отправке СМС — это подозрительно и лучше не устанавливать его. В любых сомнительных ситуациях свяжитесь с банком по телефону или в чате мобильного приложения.

Источник: https://www.tinkoff.ru/cards/credit-cards/drive/help/card-security/fraud-protect/

Мошенничество с кредитной картой: что делать

Куда сообщить о мошенниках с кредитными картами

Время чтения 8 минутСпросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Мошенничество с кредитной картой – один из вариантов незаконного изъятия средств у гражданина. В конкретном случае – владельца пластика.

При этом существует несколько подвидов такого типа мошенничества, о которых стоит знать, чтобы уберечь себя от финансовых потерь.

Если же худшее уже произошло, то важно понимать, что именно следует предпринять, чтобы вернуть утраченные деньги. В этом случае многое зависит от реакции пострадавшего и оперативности его действий.

Суть мошенничества с кредитной картой

В мошеннической среде обман граждан с целью снятия средств с кредиток – это один из простейших вариантов легкой наживы. Причем нередко владелец карты даже не осознает, что происходит, узнавая о материальных потерях только по факту произошедшего.

Соответственно неосведомленность относительно самой сути подобных афер может привести к тому, что деньги будут утрачены безвозвратно. Поэтому каждому обладателю пластиковой карты стоит иметь представление об общих моментах и о тех схемах, что применяются преступниками чаще всего.

Сама суть мошенничества заключается в изъятии у гражданина неких материальных ценностей путем умышленного обмана либо злоупотребления доверием. В конкретном случае действия афериста направлены на снятие денежных средств с чужой кредитки против воли ее обладателя. Иначе говоря, здесь происходит намеренное хищение финансовых активов.

Мошенничество признается деянием, за которое налагается ответственность в рамках Уголовного Кодекса. Основные виды наказания обозначены в параграфе 159 УК. Однако в зависимости от сферы, в которой была совершена афера, допускается обратиться к иным положениям уголовного законодательства.

В частности, могут быть применены положения параграфа 159.3 Уголовного Кодекса, где освещаются варианты наказаний за мошенничество с электронными средствами платежа.

Способы мошенничества

С каждым годом банковские карты подвергаются изменениям. В частности, речь идет о дополнительной защите самого пластика – теперь его не выпускают без специализированного чипа. Однако подобные ухищрения не останавливают мошенников, создающих все новые комбинации обмана обладателей кредиток. Причем нередко последние сами сообщают злоумышленникам данные карт.

Схемы получения сведений по кредитке обычно заключаются в следующем:

  • Письмо от банка. Такое уведомление обычно поступает на электронный ящик и содержит просьбу о вводе данных карты. Предлогом может быть, например, необходимость плановой проверки для защиты информации. После получения сведений (пароль, номер, трехзначный код на обратной стороне кредитки) с нее снимаются все средства.
  • Звонок из банка. В таких случаях электронный информатор сообщает владельцу кредитки, что с ней осуществлены некие сомнительные операции или она, например, заблокирована, а затем просит перезвонить. Если обладатель пластика выполнит указания, то его попросят ввести на клавиатуре информацию по карте. Не исключено, что в качестве собеседника выступит подставной сотрудник банка.

Вместо звонка может поступить и СМС, где будет указано, что с карты снята сумма средств либо, например, за владельцем числится долг. В обоих случаях цель одна и та же – получить PIN-код от карты, ее номер либо другие личные сведения, а затем снять со счета деньги.

Также имеют место и такие виды мошенничества с кредитными картами:

  1. Интернет-ссылки и рекламные баннеры об услугах. Переход по сомнительным объявлениям и ссылкам якобы для подтверждения личных данных чреват заражением системы специально разработанными вирусами. Последние помогают мошенникам получать личные сведения, включая данные по кредиткам. Ссылки могут поступать как на почту, так и на телефон посредством смс.
  2. Мошенничество на торговых площадках. Суть заключается в отклике на объявление о реализации чего-либо. При обращении у продавца выясняются персональные сведения по карте. Предлогом может выступить отсутствие у подставного покупателя наличных средств. Как только продавец раскрывает персональные сведения, связь обрывается. Разумеется, владелец кредитки не получает оплаты, но с его карты начинают исчезать деньги.
  3. Интернет-магазины. Сейчас покупки через интернет весьма распространены, чем и пользуются мошенники, перехватывая вводимую информацию по картам прямо в момент операции по оплате. Оптимальный способ защиты – использование проверенных временем крупных интернет-магазинов, установка лимита по разовой оплате, исключение покупок на большую сумму.
  4. При помощи банкоматов. В этом случае злоумышленник вставляет в банкомат фотопленку, сложенную под определенным углом. После проведения операции клиент не может вытащить карту. Однако на помощь внезапно приходит некий доброжелатель, советующий немедленно бежать в банк и блокировать кредитку. Как только владелец карты удаляется, деньги снимаются, а пластик извлекается. Также мошенники могут установить поддельный банкомат, копирующий данные кредиток.
  5. Утеря кредитной карты. В этом случае риск утраты денежных средств крайне высок. Например, человек, нашедший кредитку, может переоформить ее на себя мотивируя такую необходимость потерей документов. Поэтому при обнаружении пропажи в первую очередь следует обратиться в банк и заблокировать карту.
  6. Кража карты. Исход такого варианта во многом зависит от ответственности самого обладателя кредитки. Если на карте указан пароль, то преступнику не составит труда обналичить деньги. Присутствие магнитной полосы позволит совершать покупки без пароля. Не исключено, что перед хищением злоумышленник может заранее узнать PIN-код, например, подсмотрев его в момент свершения владельцем очередной операции.
  7. Мобильные приложения. Скачивание сторонних приложений из интернета, при работе с которыми необходима привязка карты, опасно тем, что некоторые из них могут содержать вирус. При установке такой программы окно, в которое требуется ввести данные кредитки, заменяется поддельным. Обладатель карты, ничего не подозревая, вводит ее номер и трехзначный код. После чего мошенники без труда получают доступ к счету. Пользователям карт настоятельно рекомендуется скачивать исключительно лицензионные приложения.

Разумеется, приведенный перечень нельзя назвать исчерпывающим, но именно обозначенными методами аферисты пользуются чаще всего.

Общей рекомендацией владельцам кредиток выступает призыв соблюдать конфиденциальность. Словом, не следует раскрывать данные пластиковой карты кому бы то ни было, пусть даже человек представляется сотрудником банка.

Тут в целом важно понимать, что реальные работники финансового учреждения ни при каких обстоятельствах не станут требовать озвучивания пароля или иных личных сведений.

Например, тот же номер карты менеджер банка может самостоятельно посмотреть в информационной базе.

Когда возникают сомнения необходимо обратиться напрямую в финансовую организацию и узнать, для чего им требуются те или иные данные. Вероятнее всего менеджер сообщит, что никаких писем, звонков и прочих оповещений с их стороны не поступало. А значит в этом случае имела место попытка свершения мошенничества.

Действия пострадавшего владельца кредитки

Первый вопрос, который возникает у пострадавшего от мошенников – куда обращаться и что делать, если сняли деньги с кредитной карты. Стандартная реакция – растерянность. Однако, прежде всего, следует взять себя в руки и действовать оперативно.

Алгоритм действий будет следующим:

  1. Блокировка кредитки. Как только владелец карты понял, что его данные похищены либо по счету проводятся подозрительные операции, следует звонить в банк и блокировать кредитку. После того, как карта будет заморожена, любые действия с ней будут недоступны.
  2. Подача заявления в банк об отмене операции с целью возврата средств. На этом же этапе можно ознакомиться с процедурой по аннулированию транзакций и изучить ее условия.
  3. Проверка транзакции. После получения заявления сотрудники банка проводят тщательную проверку. При положительном результате операция отменяется, а деньги возвращаются на счет клиента.

Несмотря на то, что каждое финансовое учреждение предусматривает процедуру отмены транзакций, денежные средства не всегда удается вернуть. Это связано с тем, что нередко мошенники действуют таким образом, что данные получателя отсутствуют и выяснить их не представляется возможным.

Иногда банки и вовсе отказывают в проведении проверки. В этом случае следует обращаться в полицию с заявлением. Документ подтолкнет финансовое учреждение к действиям. Если же карта была похищена, то первым шагом также будет блокировка карты, а потом обращение в правоохранительные органы.

Причем в любом случае потребуется доказать факт свершения мошенничества. Например, предъявить:

  • номер, с которого поступило СМС-оповещение либо звонок с просьбой ввести данные кредитки (поможет распечатка звонков);
  • уведомления, поступившие на электронный ящик;
  • ссылки на интернет-сайт.

Словом, подойдет любая информация, указывающая, что данные были похищены, а операция проведена не по желанию обладателя карты.

Главное, о чем важно помнить любому владельцу кредитки – не следует озвучивать идентификатор карты и прочие личные сведения третьим лицам. Также как не стоит переводить денежные средства руководствуясь сомнительными просьбами.

Если же замечены некие подозрительные операции, проводимые с картой без ведома ее истинного обладателя, то последнему необходимо как можно скорее заблокировать пластик и обратиться в банк, а также в правоохранительные органы для проверки.

Источник: https://law03.ru/crime/article/moshennichestvo-s-kreditnoj-kartoj

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.