Можно ли вернуть страховку на машину

Содержание

Как вернуть деньги за страховку ОСАГО: расторжение договора и возврат страховки при продаже автомобиля, какие документы нужны

Можно ли вернуть страховку на машину

Отношения по договору ОСАГО между владельцем автомобиля и страховщиком регулируются законом № 40 ФЗ, принятым 25.04.02, а также Положением и Указаниями Банка России (БР). В соответствии с п. 4 гл.

10 з-на об ОСАГО, при аннулировании полиса до даты его окончания, клиенту компенсируют часть оплаченных средств. Как вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля, какие бумаги потребует страховщик и возможно ли самостоятельно определить сумму компенсации, узнаем далее.

Попутно выясним, какие ещё прецеденты служат поводом для разрыва соглашений со страховщиком.

Что служит поводом обращения в страховую компанию (СК) для аннулирования полиса

Обстоятельств для прекращения действия страховки несколько:

  • кончина страхователя или владельца автомобиля;
  • смена собственника;
  • гибель ТС, его утилизация или потеря;
  • распад СК, выдавшей автостраховку;
  • ликвидация юрлица, застраховавшего автомашину.

Поводом для расторжения ОСАГО служит отозванная у СК лицензия или смена автовладельца. При этих обстоятельствах инициатором аннулирования договора выступает страхователь. Возврат остатка денежных средств произведут всем, за исключением случая с ликвидацией юрлица, являющегося страхователем.

Если же во время действия контракта СК обнаружила неточности или обман в предоставленных материалах о ТС или его владельце, то такой полис будет аннулирован. Но даже при таких обстоятельствах есть возможность частично получить деньги. Собственнику автогражданской страховки пришлют уведомление об её расторжении.

К сожалению, расторгнуть договор ОСАГО по обстоятельствам связанным с временным простоем автомашины, например в зимний период, не получится. Такой вариант лучше предусмотреть заранее, воспользовавшись сезонным страхованием.

Смена собственника

Продав машину на стадии действия страховки, следует обратиться в СК с заявкой о намерении аннулировать полис. Страхователю вернут оставшуюся часть денег за неиспользованную страховку ОСАГО. Причём отдалять день посещения СК не стоит. Согласно п.1.16.

Положения БР делать расчёт будут на следующие сутки после подачи заявки.

Возможность частично вернуть деньги после продажи автомобиля за полис ОСАГО наступает только после аннулирования контракта, поэтому бессмысленно пытаться как-то переделать полис на приобретателя ТС.

Гибель ТС

Если машину проще выбросить, чем восстановить, её украли или она была утилизирована, клиенту также сделают возврат страховой премии, то есть её компенсационной части.

Причём разница между расторжением договора ОСАГО при продаже автомобиля и при его гибели в том, что в последнем случае перерасчёт произведут со дня прецедента.

Для этого заявитель обязан приложить справку, выданную уполномоченными органами.

Сроки подачи заявки в СК

Шестьдесят дней даётся страхователю, чтобы успеть вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля или другим законным причинам. Срок немалый, но не стоит забывать о нюансах возврата, если машину уже продали, то каждый день отсрочки похода в СК будет отмечен сокращением суммы причитающейся к возврату.

В случае же кончины застрахованного или страхователя ТС, причитающаяся часть денег будет выдана его наследникам (вступление в права наступает по истечению полугода).

Как произвести калькуляцию суммы возврата

Получив компенсацию за неиспользованную страховку, большинство клиентов удивлены её размеру, так как явно рассчитывали на бо́льшую сумму.

Дело в том, что из суммы уплаченной страховой премии вычитают 23 процента. Эта цифра установлена Указанием БР № 3384-у от 19.09.2014 года.

Из неё 20% идёт на расходы по обслуживанию полиса ОСАГО, а оставшиеся 3 процента отчисляются на компенсационные резервы.

А долю подлежащей к выплате суммы вычисляют путём составления пропорции:

Х = S х n / 365

где:

S – сумма страховки, минус 23%;

n – кол-во оставшихся дней.

Например, стоимость полиса составляла 10 000 р. и 100 дней есть до конца срока. Вычитаем 23 процента, остаётся 7 700 р. Эту сумму умножаем на 100 и делим на кол-во дней в году, т.е. на 365. К возмещению причитается 2 109 рублей 59 копеек.

На сайтах крупных страховых компаний есть опция, как рассчитать компенсационную сумму, применив онлайн-калькулятор. Воспользоваться этой услугой можно на интерфейсах СК:

  • Альфастрахование;
  • Ренессанс страхование;
  • Ингосстрах;
  • ВСК
  • Росгосстрах;
  • Тинькофф.

Помимо этого, расчёт компенсационной части, причитающейся к возврату, производит менеджер страховой фирмы.

Как вернуть деньги по страховке ОСАГО

Если заранее подготовить документы, то сложностей с возвратом не должно быть. Подать заявку об аннулировании полиса можно при личном посещении представительства компании или воспользовавшись почтовыми услугами, при этом учитывайте, что будет взиматься почтовый сбор, так как нужно отправить письмо с уведомлением.

Не будет ограничений по выплатам, если ранее был оформлен электронный полис. Возврат по нему предусмотрен только при личном посещении офиса страховщика или, как в первом варианте, при обращении к услугам почты.

Можно ли вернуть деньги за страховку, если до этого имел место страховой случай? Выплаченные средства по факту происшествия не влияют на сумму компенсации при возврате. Это отразится на стоимости ОСАГО, при заключении нового договора, поскольку будет использован повышающий коэффициент.

Кто имеет право на возврат

Получить компенсационную выплату может:

  • страхователь ТС;
  • его доверитель (по представлению заверенной доверенности);
  • наследники (правопреемники).

Помимо написания заявления, образец которого обычно представлен на информационном стенде страховой компании, рассмотрим, какие ещё документы нужны для расторжения договора. Образец можно скачать здесь.

В зависимости от обстоятельств, приведших к досрочному расторжению договора, понадобятся следующие бумаги:

  • паспорт гражданина РФ;
  • полис (или его копия) ОСАГО, иногда достаточно вспомнить его номер и дату заключения;
  • кв-ция об оплате страховой премии;
  • договор о продаже ТС либо акт об утилизации авто;
  • св-во о смерти или св-во о вступлении в наследство.
  • выписка лицевого счёта, куда будет произведён возврат.

Некоторые компании перестраховываются и просят предъявить копию ПТС поэтому, чтобы избежать волокиты, сделать её будет не лишним.

Сроки выплаты денег

По правилам страхования, на выплату отводится две недели с момента расторжения договора. Это касается проданной или утилизированной машины. В случае же смерти страхователя, правообладателями компенсационной суммы наследники станут только через 6 месяцев и если их несколько, то сумма будет разделена между всеми. Для этого понадобится присутствие каждого из приемников.

Если компанией нарушаются сроки, то каждый день просрочки карается выплатой неустойки в размере 1% от причитающейся суммы.

Что делать если СК не хочет возвращать средства

Если получен немотивированный отказ в возврате денег за страховку, требуйте, чтобы ответ был изложен на бумажном носителе.

Только имея на руках официальную бумагу, с подписью принявшего её сотрудника и датой о приёме, можно будет обращаться в вышестоящие инстанции.

Не имея образца заявления, изложите свои намерения в произвольной форме, суть которых: требование прекратить действие полиса из-за продажи авто (либо указать иное обстоятельство). Бумагу составляйте в 2-х экземплярах, чтобы было на чём поставить отметку о приёме.

В документе должны быть отражены следующие моменты:

  • Ф.И.О. заявителя;
  • №, серия и срок действия полиса;
  • причина расторжения;
  • дата подачи требования;
  • подпись заявителя.

К претензии прилагают копии документов, подтверждающих вышеизложенное. Если просьба не удовлетворена, обратитесь с жалобой в Банк России, контролирующий СК, а также в местное отделение РСА, в случае не возврата значительной суммы, обращаются в суд. Жалоба пишется в произвольной форме, к ней прилагают копию требования поданного в СК.

Случаи отказа в возврате неиспользованной автомобильной страховки встречаются всё реже, так как компании дорожат своей репутацией, да и мер воздействия на недобросовестных страховщиков есть немало. Поэтому не нужно бояться отстаивать свои права, тем более что большинство СК всё-таки дорожат своими клиентами.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/avto/osago/kak-vernut-dengi-za-strakhou-osago-pri-prodazhe-avtomobilya.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/kak-vernut-dengi-za-strahovku-osago-rastorjenie-dogovora-i-vozvrat-strahovki-pri-prodaje-avtomobilia-kakie-dokumenty-nujny-5df89a87027a1500b000eb3c?utm_source=serp

Как расторгнуть договор ОСАГО по своей инициативе и вернуть деньги?

Можно ли вернуть страховку на машину

Есть множество жизненных ситуаций, когда страхователь больше не нуждается в полисе ОСАГО на свой автомобиль, а действие договора еще не закончилось. Как поступать в этом случае и всегда ли можно обратиться в компанию и получить обратно часть уплаченной страховой премии?

В этом вопросе правила ОСАГО (п.п. 33, 33.1) придерживаются четкой позиции. Вернуть деньги за неистекший период страхования по полису ОСАГО можно в трёх случаях.

  1. Если изменился собственник ТС (автомобиль был продан, но не по генеральной доверенности).
  2. Если машина не подлежит восстановлению после аварии или по какой-либо причине утилизирована.
  3. В случае смерти страхователя или собственника.

Чисто теоретически, согласно п. 33, часть страховой премии компания обязана возвратить и в случае своей ликвидации (банкротства), но очевидно, что на практике подобная ситуация совершенно нереальна.

Страховая премия при выполнении вышеизложенных условий возвращается пропорционально неиспользованным по полису ОСАГО дням за вычетом 23%, начиная со дня, следующего за датой досрочного прекращения действия полиса ОСАГО.

Важно знать, что в случае продажи автомобиля, деньги будут возвращаться не с момента заключения договора купли-продажи, а с момента написания страхователем заявления на расторжение.

И если ТС было продано в мае, а страхователь только через два месяца нашел время, чтобы обратиться в СК, вернуть деньги за эти просроченные месяцы уже не получится.

Таким образом, чем раньше автовладелец придет в офис после продажи авто, тем большую сумму ему насчитают к возврату.

А вот что касается гибели ТС или смерти гражданина (собственника/страхователя), датой досрочного прекращения договора автоматически будет считаться дата произошедшего. В этих случаях нет необходимости спешить к страховщику.

  1. Оригинал страхового полиса ОСАГО и квитанции об оплате (если сохранилась). Их необходимо будет вернуть компании.
  2. Ксерокопия паспорта страхователя (его представителя по нотариально заверенной доверенности или наследника).
  3. Ксерокопия договора купли-продажи или справки-счета.
  4. Акт утилизации, если автомобиль был утилизирован.
  5. Ксерокопия свидетельства о смерти (если событие имело место). В этом случае также потребуется предоставить копию свидетельства о вступлении в наследство, либо нотариально заверенную справку о скором вступлении в наследство. И в этом случае необходимо понимать, что по действующему законодательству вступление в наследство происходит не сразу, а спустя 6 месяцев со дня смерти. То есть раньше получить деньги из страховой компании у наследника не получится. Еще сложнее ситуация, когда наследников несколько. Тогда выплата будет поделена на всех наследников пропорционально.

В некоторых компаниях могут также попросить предоставить:

  • Копию ПТС с пометкой о новом собственнике (об этом спорном моменте мы поговорим ниже).
  • Копию сберкнижки с реквизитами банка (в том случае, если в СК не принято выплачивать «наличкой»).

А лучше всего предварительно позвонить по телефонам, указанным в полисе ОСАГО , и точно узнать перечень необходимых документов. Не забудьте сделать копию сданного полиса, а также заявления о расторжении, чтобы в случае задержки денег иметь документы, подтверждающие намерение СК выплатить деньги.

По правилам ОСАГО (п. 34) часть неиспользованной премии возвращается:

  • собственнику автомобиля;
  • страхователю, если он одновременно является и собственником ТС;
  • страхователю, если он имеет нотариально-заверенную доверенность от собственника, подтверждающую его право на получение денег от организаций;
  • наследникам умершего страхователя.

Если автовладелец продает ТС по «генеральной доверенности», юридически оставаясь его собственником, совсем необязательно возмущаться по поводу того, что договор не хотят расторгать, достаточно просто вписать нового «владельца» в страховой полис, взяв с него определенную компенсацию за внесение в страховку.

В том случае, если незамедлительная выплата наличными денежными средствами из кассы не предусмотрена, компания обязана перечислить их на расчетный счет страхователя в течение 14 календарных дней с момента написания заявления о досрочном прекращении договора. Как правило, перечисленные деньги поступают на карточку или книжку даже раньше.

Но если спустя две недели деньги не были перечислены, значит, что-то пошло не так. Не стоит тянуть с вопросами к страховой: обращайтесь в офис, возможно сотрудники сами выяснят, на каком этапе затерялся след платежа, попытайтесь выяснить в бухгалтерии СК номер платёжного поручения в банк.

Если это не помогло или вы столкнулись с полным равнодушием к вашей проблеме, идите к руководству местного филиала компании, грозите судебным разбирательством.

Когда подобная активность ни к чему не приводит, скорее всего, платить вам не собираются, и пришло время обращаться в РСА, ФССН и в суд. Вот тут и пригодятся сделанные ранее копии полиса и заявления.

Хотя, справедливо будет заметить, в крупных страховых компаниях процесс расторжения достаточно отлажен и не вызывает особых нареканий со стороны клиентов.

Многие автовладельцы возмущены тем, что не могут расторгнуть договор ОСАГО в любой момент по собственному желанию.

Действительно, причин может быть множество: нежелание обслуживаться у данного страховщика, отъезд на длительное время, болезнь, поломка автомобиля, отказ от вождения и т.д.

Ссылаясь на правила и закон об ОСАГО, страховые компании решительно не готовы расторгать договор по причинам, не закрепленным законодательно. Но п. 33.1 правил звучит следующим образом:

Страхователь вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в следующих случаях:

  • отзыв лицензии страховщика в порядке, установленном законодательством Российской Федерации;
  • замена собственника транспортного средства;
  • иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации».

Поэтому самые упорные страхователи, руководствуясь тем, что «собственное желание» и есть пресловутые «иные случаи», идут на судебное разбирательство и им удается доказать свою правоту. Но подобные прецеденты случаются крайне редко и действительности не отражают.

Это еще один вопрос, споры по которому из-за несовершенства нашего законодательства не прекращаются с тех пор, как было введено обязательное автострахование. С точки зрения страховой компании, удерживая при возврате 23%, она действует правомерно. Существует утвержденная Правительством РФ структура страхового тарифа ОСАГО, которая заключается в следующем:

  1. 77% – нетто-ставка (эта часть внесенной страхователем суммы идет на выплаты);
  2. 20% – расходы компании на ведение дел (сопровождение полиса, бланки, оборудование, зарплату сотрудникам и проч.);
  3. 3% отчисляется в РСА для формирования резервов компенсационных выплат (2% – резерв текущих компенсационных выплат + 1% – резерв гарантий).

Таким образом, 23% – это расходы, которые страховая компания понесет в любом случае: останется клиент в компании на весь период страхования или расторгнет договор досрочно. Логика автостраховщиков, в принципе, понятна. Тем более, подавляющее большинство клиентов по ОСАГО и не думает возмущаться по этому поводу.

Но некоторые подкованные и принципиальные автолюбители весьма активно возражают против незаконных, с их точки зрения, удержаний – пишут недовольные отзывы о работе страховых компаний , претензии и обращаются в суд. Ведь в Гражданском кодексе РФ и правилах ОСАГО нет ни единого намека на 23%, а лишь сухая информация:

  • Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (ГК РФ, ст. 958);
  • Страховщик возвращает страхователю часть страховой премии за неистекший срок действия договора обязательного страхования (правила ОСАГО, п. 34).

Возражения страхователей абсолютно правомерны. Именно поэтому, обратившиеся в суд автовладельцы нередко возвращают удержанные компанией 23%. Для этого есть все шансы и множество прецедентов. Бывают ситуации, когда даже до суда дело не доходит. Достаточно отправить заказные письма в РСА и ФССН и досудебную претензию в страховую компанию, чтобы получить обратно свои деньги.

Некоторые страховые компании требуют при расторжении договора страхования ОСАГО предоставить копию ПТС с отметкой о новом собственнике. Сразу оговоримся, что это требование не является законным. Для страховщика должно быть вполне достаточно справки-счета или договора купли-продажи.

И страховые компании это знают, но сознательно вводят клиентов в заблуждение.

Для чего? Смышленый страхователь, желающий разорвать со страховой компанией отношения по причине, не подпадающей под правила (они перечислены выше), может сделать следующее: оформить рукописный договор купли-продажи, на основании которого страховая будет обязана расторгнуть договор и вернуть деньги за страховку. А уж будет автомобиль продан в реальности или нет – личное дело каждого автовладельца. Вот и хочет компания подстраховаться, требует ПТС, дабы пресечь попытки «незаконного» расторжения.

Если страховая компания пытается занизить или вообще не возвращать деньги при расторжении договора, мотивируя это тем, что по нему были выплаты – это неправомерно. При расторжении полиса ОСАГО убыточность не учитывается, часть премии за неиспользованный период должна возвращаться по обычной схеме – пропорционально (за вычетом 23%, если страхователь не имеет по этой теме претензий).

Расторжение договора ОСАГО не всегда проходит гладко. Не все моменты четко определены в российском гражданском и страховом законодательстве, не все трактуется однозначно. Если у обиженного страхователя есть желание доказывать свою правоту и законодательные акты это позволяют – добивайтесь своего.

Все больше случаев, когда судебная система встает на сторону страхователей в вышеперечисленных спорных вопросах. Другое дело, что подавляющее большинство автовладельцев не пытается вникать в вопросы расторжения, не интересуется расчетом возврата.

А если до окончания действия полиса ОСАГО остается немного, некоторые попросту ленятся идти в офис «из-за копеек».

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_osago/stat_kak_rastorgnut_dogovor_osago

Как вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля

Можно ли вернуть страховку на машину

Многие водители не знают, что после продажи автомобиля могут вернуть часть денег за страховку по ОСАГО. Они отдают страховой полис новому владельцу, хотя тот ему не нужен. Есть и такие, кто пренебрегает процедурой, опасаясь бумажной волокиты. Мы расскажем, как вернуть неиспользованные по страховке деньги и что делать, если страховая компания не хочет их возвращать.

Когда можно досрочно прекратить отношения со страховой компанией

Страхователь может расторгнуть договор ОСАГО в следующих случаях:

  • машина попала в серьезное ДТП и не подлежит восстановлению;
  • владельца транспортного средства больше нет в живых (деньги за неиспользованное ОСАГО получает наследник);
  • у компании, где застрахован собственник авто, отозвана лицензия (рекомендуем обратиться в Российский союз автостраховщиков (РСА));
  • автомобиль продали.

Чаще всего за возвратом страховки ОСАГО обращаются продавцы автомобилей. Страховая премия высчитывается пропорционально дням, не использованным по полису, за вычетом 23%, поэтому, чем быстрее вы обратитесь в страховую, тем больше будет сумма возврата.

Совет продавцам автомобилей: если вы продаете автомобиль и желаете, чтобы сделка прошла успешно, предъявите покупателю отчет с проверкой истории. В отчетах avtocod.ru отображается пробег, ограничения ГИБДД, штрафы, залоги, техосмотры, страховки и многое другое.

Предъявив отчет с безупречной историей, вы вызовете доверие у покупателя, быстрее продадите автомобиль и получите больше средств по возврату страховки.

Также читайте: Как повысить цену автомобиля при продаже

Возврат денег за ОСАГО при продаже автомобиля: какие есть нюансы

Если срок действия ОСАГО не истек, вам возместят деньги. Но только в том случае, если новый собственник регистрируется в ГИБДД. Случаи, когда ТС продают по гендоверенности, под возврат не подходят.

Чтобы расторгнуть договор ОСАГО, вам понадобятся следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • оригинал полиса ОСАГО;
  • квитанции об оплате ОСАГО (если сохранились);
  • копия договора купли-продажи автомобиля;
  • реквизиты счета (дебетовой карты) для перечисления денег;
  • заявление о расторжении договора ОСАГО.

Рекомендуем сделать копии ОСАГО и заявления о расторжении, чтобы в случае задержки иметь документы, которые подтвердят намерение страховой вернуть деньги.

Бланки заявлений в страховых компаниях различаются, но само заявление может быть написано в произвольной форме.

Посмотреть образец заявления на расторжение договора ОСАГО

В заявлении на расторжение договора ОСАГО указываются следующие данные:

  • название и адрес страховой компании;
  • ФИО, номер телефона и паспортные данные страхователя;
  • номер полиса ОСАГО;
  • причина, по которой расторгается договор;
  • банковские реквизиты для выплаты страховки (номер счета, название, БИК, корсчет и ИНН банка);
  • перечень прилагаемых документов (копия квитанции, страхового полиса, ДКП).

Скачать бланк заявления на расторжение договора ОСАГО

С данным перечнем документов отправляйтесь в офис страховой, где оформляли полис.

Также читайте: Когда лучше продавать машину

Сколько денег начислят при расторжении договора ОСАГО

Расторжение ОСАГО при продаже машины — процедура простая, но у нее есть нюансы. Так, расчет не использованных по страховке дней производится не с даты, отмеченной в ДКП, а со дня, когда страхователь написал заявление о досрочном расторжении ОСАГО.

После визита в СК в 14-дневный срок компания начислит вам 77% суммы, насчитанной пропорционально не использованным по страховке дням. Иногда деньги выдают наличными сразу после обращения, но, если спустя две недели деньги не перечислили на ваш счет, нужно обратиться в офис и узнать в бухгалтерии СК номер платежного поручения в банке.

Если это не помогло, идите к руководству местного филиала страховой компании и пригрозите судебным разбирательством. Если это не сработает и возвращать деньги вам никто не собирается, обратитесь в РСА, ФССН и в суд. Здесь вам пригодятся копии полиса и заявления.

Также читайте: Можно ли продать автомобиль без техосмотра

Почему при расторжении страхового договора начисляют только 77% суммы

В 2014 году Центробанк закрепил указания, согласно которым страховщики удерживают 23% суммы, оставшейся до окончания действия договора ОСАГО. 10% от этой суммы является комиссией агента. Еще 10% отходят на нужды страховой: открытие офисов, закупку полисов, зарплату сотрудникам, а оставшиеся 3% уходят на взносы в РСА.

Некоторые автовладельцы считают эти удержания незаконными и обращаются в суд. Бывали случаи, когда он вставал на их сторону. В 2016 году общественник Виктор Травин подал обращение в Генпрокуратуру с просьбой проверить законность инициативы Центробанка. Надзорное ведомство встало на сторону ЦБ.

Также читайте: Помощь в продаже авто: к кому обратиться за советом

Что делать, если страховая компания отказывает в расторжении договора

Иногда страховщики отказывают в расторжении договора ОСАГО по собственному желанию, пока собственник не покажет им ПТС с новым владельцем машины.

 Это делается для того, чтобы пресечь мошеннические действия со стороны страхователя: подписал ДКП, получил не использованную часть по ОСАГО, а автомобиль не продал.

ГИБДД никаких отметок на договоре не ставит, поэтому страховщики считают, что договор не доказывает переход права собственности и просят копию ПТС.

Такое требование незаконно. Вы не обязаны предъявлять копию ПТС, ведь неизвестно, когда новый собственник перерегистрирует авто. Что делать, если компания стоит на своем и отказывает в возврате средств, рассказывает Максим Седов из «Агентства страховых споров»:

— Первое, что необходимо сделать при возникновении споров со страховой, — перевести их в письменную плоскость. Напишите страховщику требования. На вашей копии должна быть поставлена отметка — дата, подпись с расшифровкой и должностью того, кто принял документ.

Форма произвольная: «В связи с тем, что я, Иванов Иван Иванович, 06.03.2020 г. продал принадлежащий мне автомобиль, прошу договор обязательного страхования ОСАГО (полис ССС №….) прекратить с даты продажи автомобиля и вернуть неиспользованную часть страховой премии.

Реквизиты для зачисления прикрепляю».

Приложите к заявлению копию ДКП, поставьте дату, подпись и действующий адрес для переписки. Практика показывает, что уже одно такое действие отрезвляет страховщиков. Если эта мера не помогла, обратитесь с жалобой в Центробанк, курирующий страховые компании, а также в региональное отделение РСА. Направьте туда жалобу в произвольной форме и копию поданного в страховую компанию заявления.

Излюбленный фокус страховых компаний — отказ в приеме документов. Это не проблема, ведь заявление можно отправить почтой. Чтобы сократить время на пересылку, сдайте письмо в то отделение, на территории которого находится страховая. Документы нужно отправлять ценным письмом с подробной описью вложения.

Также читайте: Обзор сайтов по продаже б/у автомобилей: плюсы и минусы для продавцов

Источник: https://avtocod.ru/kak-vernut-dengi-za-osago-pri-prodazhe-avtomobilya

Продал машину, как вернуть деньги за страховку: пошаговый алгоритм действий

Можно ли вернуть страховку на машину

На практике можно очень часто столкнуться с ситуациями, когда владелец автомобиля больше не нуждается в страховке. Это может произойти, например, после продажи транспортного средства. Многие автомобилисты знают, что в этом случае можно вернуть деньги за страховку. Никаких сложностей в данной процедуре нет. Так что владельцам авто не стоит ее бояться.

Какие обстоятельства являются основанием для возврата денег?

По законодательству при наличии веской причины автомобилист имеет право обратиться к страховщику для аннулирования контракта раньше срока. Тот в свою очередь обязан будет вернуть страхователю деньги за неиспользованную страховку.

Вот ситуации, которые являются причиной для возврата средств:

  1. Продажа авто. Это самая распространенная ситуация. Новоявленный хозяин ТС не сможет использовать страховку, которая была сделана на предыдущего владельца, ему потребуется новый полис. Следовательно, даже если она еще является действительной, будет аннулирована. Если автомобилист осуществил продажу своего ТС, он обязан уведомить об этом страховщика. В данном случае документ будет аннулирован, а страхователь сможет вернуть деньги за неиспользованную страховку ОСАГО. Причем чем большее количество дней останется до окончания периода действия договора, тем большую сумму сможет получить предыдущий хозяин авто. Многие автомобилисты интересуются: если владелец авто продал машину как вернуть деньги за страховку? Данный вопрос будет подробно рассмотрен ниже.
  2. Автомобиль не может быть восстановлен. Такая ситуация тоже встречается довольно часто. Обычно порча автомобиля происходит в результате ДТП. Но бывает, что владелец авто сам решает утилизировать собственное ТС по государственной программе.
  3. Страховщик лишился лицензии. В этом случае вернуть свои средства будет сложно. Вполне вероятно, что придется действовать через суд.
  4. Смерть страхователя или собственника ТС. Наследники умершего имеют полное право на получение денег.

Алгоритм действий для получения денег

Если причиной для аннулирования контракта выступает одна из 2-х причин, перечисленных выше, то необходимо будет обратиться в фирму, в которой осуществлялось страхование авто.

Для того, чтобы вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля, понадобится составить заявление и подготовить некоторые документы.

Их список может варьироваться, все зависит от требований страховой фирмы и причин аннулирования контракта. Вот перечень документов, которые могут пригодиться:

  1. Паспорт владельца авто;
  2. Страховой полис;
  3. Договор на покупку авто;
  4. Паспорт ТС с указанием ФИО новоиспеченного хозяина;
  5. Документ об уплате взноса по страховке;
  6. Свидетельство об утилизации ТС.

Не все фирмы осуществляют возврат наличными средствами. Так что лучше прихватить с собой справку из банка с указанием номера личного счета.

Составить заявление на расторжение договора очень просто. В нем нужно объяснить причину, по которой требуется аннулирование документа, потребовать возврата денежных средств и указать номер счета для его осуществления.

Подавать заявление можно самостоятельно. Также можно поручить данную процедуру и доверенному лицу. Но все же если автовладелец будет заниматься возвратом самостоятельно, то вероятнее, что средства будут перечислены гораздо быстрее.

Заявление составляется в двух экземплярах.

На какую сумму стоит рассчитывать?

Перед тем, как отправиться с заявлением в страховую компанию, стоит самостоятельно рассчитать сумму, которую вам обязаны вернуть. Прописывать ее в заявлении не требуется.

Как правило, фирмы правильно осуществляют расчет, но учитывают в пользу себя наибольшую сумму вычета. Она равна 23 %. Из нее 20 % фирма берет себе за обслуживание клиента, а 3 % перечисляет РСА на формирование компенсационного фонда.

Однако не все клиенты согласны с таким расчетом. Многие из них обращаются в суд и пытаются доказать, что с них незаконно отняли 23 процента. Надо сказать, что в основном такие судебные разбирательства заканчиваются в пользу страхователя, поскольку в законодательстве нет четких указаний относительно того, каким образом должна рассчитываться сумма отчислений.

Кто может получить деньги?

Получателем может выступать:

  1. Страхователь;
  2. Родственник умершего страхователя;
  3. Официальный представитель;
  4. Собственник ТС;
  5. Представитель собственника.

Если за возвратом средств обращается представитель, то на него должна быть оформлена доверенность.

Какие сроки установлены для возврата средств?

У страховщика есть ровно 2 недели с момента подачи страхователем заявления на то, чтобы возвратить полагающуюся ему сумму денег.

Обычно возврат денег наличными происходит очень оперативно. Чуть больше времени требуется для перевода средств на счет клиента.

Если же компания не вернула клиенту деньги в указанный срок, последний имеет право обратиться в РСА или в суд. За нарушение закона компания может остаться без лицензии.

Моменты, на которые стоит обратить внимание

Любой владелец полиса ОСАГО должен понимать, что при продаже ТС, обозначенного в страховке, право возврат средств имеет не только бывший владелец авто, но и новый.

Конечно, маловероятно, что новоявленный хозяин авто тут же отправится к страховщику за получением денег, но такой вариант не стоит исключать.

Раньше специалисты рекомендовали автовладельцам сначала улаживать вопросы со СК, а только потом продавать ТС. Но сегодня такой вариант будет неразумным, потому как на переоформление прав на автомобиль отводятся очень короткие сроки – 10 дней.

Намного проще будет получить от нового хозяина ТС расписку, в которой будет указано, что он обязуется выплатить бывшему владельцу компенсацию за страховку. Можно также приплюсовать к стоимости авто сумму, которая должна быть возвращена по страховке.

Избежать финансовых потерь и лишней головной боли можно и путем перечисления остатка денег на новый полис ОСАГО. Это возможно в той ситуации, если страхователь уже приобрел себе новое ТС.

Стоит обратить внимание и на то, что обращаться за получением средств стоит не позже, чем через 60 дней  после того, как ТС было продано. Если срок будет больше, то компания вправе отказать в осуществлении выплаты.

Причем лучше делать это как можно раньше. Ведь если до конца действия страховки останется всего неделя, то автовладелец сможет получить минимальную сумму. Так что если вы надумали продавать собственный автомобиль, стоит заранее позаботиться о том, чтобы вернуть свои деньги.

Обязательно ли разрывать договор при продаже машины?

Расторгать страховой договор на проданный автомобиль обязательно. Без его разрыва можно обойтись только в том случае, если ТС передается родственнику.

В этой ситуации можно просто дописать нового владельца в страховку, а не выполнять страхование с нуля.

Но при этом стоит учитывать такой момент, что в случае попадания автомобиля в ДТП ответственность будет нести именно изначальный оформитель ОСАГО.

Но если автомобиль продается незнакомому человеку, специалисты советуют расторгнуть договор. Хотя это и потребует большего количества времени, но зато бывший владелец сможет быть спокоен за то, что ему точно вернут определенную сумму средств.

В ряде случаев возвращать средства за страховку может быть невыгодно. А выгоднее дождаться окончания периода действия старого полиса и получить новый. Особенно это касается ситуаций, когда срок действия договора скоро должен истечь.

Прекращение действия страховки не во всех случаях происходит беспрепятственно. Все дело в том, что в законодательстве часто присутствуют спорные моменты. Тем не менее, суд чаще выносит решение в пользу страхователей. Возвращать или не возвращать часть страховой суммы – это решать самому автовладельцу. Но если было принято осуществить вернуть деньги, то лучше сделать это как можно раньше.

Внимание!
В связи с частыми изменениями законодательства РФ, информация на сайте не всегда успевает обновляться, поэтому для Вас круглосуточно работают бесплатные эксперты-юристы!

Горячие линии:

Москва:+7 (499) 653-60-72, доб. 206

Санкт-Петербург:+7 (812) 426-14-07, доб. 997
Регионы РФ:+7 (800) 500-27-29, доб. 669.

Заявки принимаются круглосуточно и каждый день. Либо воспользуйтесь онлайн формой.

Источник: https://pdd-helper.ru/mozhno-li-vernut-dengi-za-strahovku-esli-prodal-avtomobil/

Как вернуть деньги за ОСАГО при продаже машины

Можно ли вернуть страховку на машину

Правила ОСАГО позволяют расторгнуть договор страхования и вернуть часть денег, если автомобиль продан или утилизирован, не подлежит восстановлению после аварии. Также заявление на возврат могут подать наследники, если собственник машины скончался. О том, как происходит возврат за ОСАГО, и какую сумму можно получить от страховой компании, расскажут наши эксперты.

В каких случаях возможен возврат страховки осаго

Страхование ОСАГО гарантирует, что пострадавшие в ДТП получат компенсацию вреда здоровью, ущерба автомобилю или иному имуществу. Поэтому полис необходимо иметь на весь период эксплуатации автомобиля, а его отсутствие повлечет наложение штрафа. Если обратиться к Правилам ОСАГО, можно увидеть три основания для досрочного расторжения договора страхования и возврата денег:

  • если прекращено право собственности на автомобиль, на который оформлялась страховка (после регистрации договора купли-продажи или дарения в ГИБДД);
  • если собственник утилизировал автомобиль, либо его восстановление и эксплуатация после аварии больше невозможна (данный факт подтверждается справками об утилизации, заключениями экспертов и оценщиков);
  • если собственник автомобиля умер, в результате чего автомобиль перешел по наследству другим лицам.

Не является основанием для возврата ОСАГО выдача генеральной или обычной доверенности.

Если впоследствии машина будет продана по доверенности, подать на возврат можно только после регистрации в ГИБДД, аннулировании права собственности.

Вернуть часть денег по ОСАГО может только лицо, которое оформляло полис и платило страховые взносы. Исключением является только правопреемство при наследовании, если автомобиль перешел в собственность других лиц. Этот факт подтверждается справкой о смерти, свидетельством о правах на наследство.

Так как в России действуют единые Правила ОСАГО, возврат осуществляется по одинаковым правилам во всех страховых компаниях. Если полисом или правилами страхования компании предусмотрены условия, противоречащие закону об ОСАГО, они будут признаны недействительными при рассмотрении спора.

Когда вернуть деньги будет невозможно

В ряде случаев вернуть страховку будет нельзя, ни при каких обстоятельствах. 

Не допускается возврат страховки:

  • если истек срок действия полиса (он составляет 12 календарных месяцев);
  • если в период действия полиса страховая компания выплачивала компенсацию пострадавшим, в результате полностью исчерпан лимит выплат ОСАГО;
  • если собственник автомобиля не оплатил страховые взносы за оформление полиса (например, если страховка ОСАГО приобреталась в рассрочку).

Если по полису осуществлялись выплаты пострадавшим, однако лимит ОСАГО не исчерпан, страховщик обязан удовлетворить заявление пропорциональному остатку страховых взносов.

Если собственник автомобиля не оплатил страховые взносы, полис не вступит в силу. Многие компании дают рассрочку по платежам, поэтому страховка ОСАГО начнет действовать после внесения первого взноса.

Если страхователь подаст заявление до момента полной выплаты взносов, ему рассчитают возврат в пропорции. Лучше уточнить эти моменты в правилах страхования вашей компании, так как они могут отличаться.

Возврат осуществляется только за период времени до истечения срока действия полиса. Для этого страховая компания рассчитает пропорциональную часть суммы страховых взносов. Если возникли основания для получения денег, нужно обращаться к страховщику как можно скорее. Чем меньше дней осталось до окончания срока полиса, тем меньше денег получит заявитель.

Как вернуть страховку ОСАГО: алгоритм действий

С заявлением на возврат нужно обращаться в ту страховую компанию, с которой заключен договор страхования ОСАГО. Подать заявление и документы может сам собственник (страхователь), представитель по доверенности, наследник. Основания для возврата должны подтверждаться документально. Если заявитель представит неполный или недостоверный комплект документ, отказ будет обоснован.

Если гражданину нужно вернуть деньги при расторжении договора страхования ОСАГО, действуйте по следующему алгоритму:

  • подготовьте документы-основания для обращения в страховую компанию (можно заранее уточнить у страховщика, какой перечень документов требуется для возврата);
  • нужно заполнить заявление в адрес страховой компании (образец заявления обычно доступен на сайте страховщика, либо его можно скачать в интернете);
  • необходимо подать документы в офис страховой компании, либо направить по почте (некоторые страховщики допускают подачу документов через личные кабинеты своих сайтов);
  • нужно дождаться результатов проверки, срок которой не может превышать 14 дней;
  • если заявление удовлетворено, деньги будут перечислены на счет, указанный в заявлении;
  • при отказе в выплате можно обжаловать решение страховой компании.

При подаче документов лично нужно убедиться, что филиал или представительство страховщика имеет полномочия по рассмотрению таких вопросов. В противном случае заявление не будет рассмотрено, а предъявить какие-либо претензии будет сложно.

В статье представлена базовая информация, но большинство случаев имеет индивидуальный характер. В связи с чем на нашем сайте работают дежурные юристы к которым вы можете обратиться по телефонам:

При обращении Вы получите консультацию именно по Вашей проблеме.

Адрес страховой компании можно найти в полисе ОСАГО, либо уточнить на сайте. Полномочия по возврату страховки можно передать представителю. Для этого оформляется нотариальная доверенность.

Какие документы нужны

В зависимости от оснований подачи заявления, для обращения в страховую компанию потребуются следующие документы:

  • заявление на расторжение договора страхования;
  • паспорт заявителя;
  • платежки об оплате страхового взноса;
  • копия договора купли-продажи или дарения с регистрационной отметкой ГИБДД;
  • акт или справка об утилизации автомашины;
  • заключение экспертов о невозможности восстановления и эксплуатации машины;
  • свидетельство о праве на наследство;
  • реквизиты счета для перевода денег.

Нередко страховые компании требуют представить копию или оригинал ПТС с отметкой об изменении собственника. Однако это требование незаконно, поскольку не указано в Правилах ОСАГО. Если вам откажут в выплате по такому основанию, сразу подавайте жалобу.

Сам факт заключения договора купли-продажи или дарения не является основанием для подачи заявления на возврат ОСАГО. Переход права собственности фиксируется через ГИБДД, поэтому машину нужно снять с учета до обращения в страховую компанию.

На рассмотрение документов у страховой компании есть 14 дней, так как ОСАГО с физическими лицами подпадает под нормы Закона № 2300-1 о правах потребителя. После этого есть еще 10 дней на перечисление денег заявителю. Если за 14 дней вы не получили ответ, а в следующие 10 дней не перечислены деньги, нужно подавать жалобу, обращаться к финансовому омбудсмену по ОСАГО, в суд.

Как рассчитывается сумма на возврат ОСАГО

Вернуть всю сумму страховки ОСАГО нельзя, даже если подать заявление через несколько дней после покупки полиса.

При расчете выплат к возврату страховая компания имеет право оставить 23% от суммы страховых взносов. Эти 23% являются гарантированным вознаграждением страховщика, которые не подлежат возврату.

По остальной части будет рассчитана пропорция по календарным дням, оставшимся до истечения срока полиса.

Чтобы проверить правильность расчета, можно требовать у страховой компании письменный документ с обоснованием сумм. Отказ представить аргументированный расчет является нарушением прав потребителей. В таких случаях страховщика привлекут к ответственности с взысканием штрафа, компенсацией морального вреда.

Заявитель может просить не только возврата средств по ОСАГО, но и зачета их в стоимость нового полиса. Такая услуга выгодна обеим сторонам. Например, если заявление на возврат подано после продажи автомобиля, но страхователь сразу купил новую машину, ему все равно придется оформлять полис. В этом случае имеет смысл сделать зачет, чтобы сэкономить на сумме страховых взносов.

Что делать если отказывают вернуть деньги по страховке

Отказ в возврате ОСАГО может быть совершенно законным. Например, если страховщик выплатил компенсацию пострадавшим на весь лимит полиса, претендовать на возврат нельзя. Чтобы не тратить свое время и нести дополнительные расходы, лучше проконсультироваться у юриста, получить разъяснение. 

Подать жалобу можно в следующих случаях:

  • если страховщик отказался принять заявление на возврат денег;
  • если страховая компания незаконно отказала вернуть остаток взносов по ОСАГО;
  • если нарушен срок рассмотрения заявления или перечисления денег;
  • если страховщик занизил сумму выплат, отказывает представить аргументированный расчет.

На одно из перечисленных оснований нужно сослаться в тексте жалобы или иска.

Если есть нарушение закона и правил ОСАГО, жалобу можно подать в следующие инстанции:

  • в Роспотребнадзор, так как нарушены права потребителей;
  • в РСА (Российский союз страховщиков), который контролирует деятельность всех страховых компаний в России;
  • финансовому омбудсмену, так как рассмотрение через него споров по ОСАГО является обязательным условием для обращения в суд.

После рассмотрения жалобы финансовым омбудсменом можно подавать исковое заявление в суд.

В судебном порядке можно получить не только остаток средств по страховке ОСАГО. За нарушение прав потребителя со страховщика взыщут штраф 50% от суммы требований. Также заявитель может требовать компенсацию морального вреда. Ее размер нужно указать в иске, однако окончательное решение примет суд.

Как вернуть страховку после продажи машины Можно ли вернуть ОСАГО после продажи машины

Источник: https://niavto.ru/avtostraxovanie/vozvrat-deneg-za-osago/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.