Взыскание долга по кредиту

Содержание

Как банк проводит взыскание кредитной задолженности, могут ли забрать имущество за долги?

Взыскание долга по кредиту

Подписывая договор кредитования, вы обязываетесь соблюдать все его пункты. А это значит, должны соблюдать приложенный к нему график платежей и вносить деньги на счёт до указанных дат.

Если заёмщик перестаёт соблюдать условия договора, то банк применит к нему санкции в виде штрафов и пени. По «Закону о потребительском кредитовании» максимально допустимая пеня — это 0.1% от суммы просроченного долга в день.

Если клиент продолжает совершать просрочки, то банк начинает процесс взыскания.

Когда банк начинает взыскание кредитной задолженности?

По идее, звонки начнутся почти сразу, уже дня через три должнику начнут звонить и интересоваться причиной просрока, спрашивать когда будет закрыта просрочка, обязательно расскажут о начисленных штрафах, Но это ещё далеко не процесс взыскания, это просто регулярные звонки без давления.

Взыскание кредитной задолженности

В банках проблемным признаётся договор, по которому нет движения средств в течении 90-та дней.

Именно спустя это время начинается реальный процесс взыскания задолженности по кредитному договору, а также в кредитную историю заёмщика вносится неутешительная запись о просрочке, превышающей 90 дней.

До этого момента заёмщик беседует только с сотрудниками банка по телефону, а после появляются и иные действия со стороны банка.

Эта служба может именоваться отделом взыскания. Теперь банк возьмётся за этот процесс более основательно. Сотрудниками специализированных отделов обычно являются представительные мужчины в пиджаках и галстуках. Они прошли специальное обучение, часто являются бывшими сотрудниками правоохранительных органов. По сути, это те же коллекторы, только работают они на банк.

Теперь звонки могут поступать чаще, разговоры будут более жёсткими, но при этом не будет прямых угроз, потому как служба взыскания действует в рамках закона и кроме убеждения ничего к должнику применять не может. Должника могут приглашать на беседу в банк, чтобы урегулировать вопрос в добровольном порядке.

Вообще, на этом этапе должнику могут предложить реструктуризацию кредитной задолженности или даже простить часть набежавших процентов. Также можно ожидать визита представителя банка по месту прописки и проживания должника. Здесь также проводится беседа, должник информируется о сумме долга, обсуждаются дальнейшие действия для закрытия долга.

К делу приступают коллекторы

Вот теперь жизнь должника может круто измениться, потому как коллекторские агентства особо церемониться не будут. Их сотрудники получают зарплату, пропорциональную взысканной задолженности по кредиту, поэтому они приложат максимум усилий, чтобы заставить вас вернуть долг.

Действия коллекторов в отношении должника: — регулярные звонки (по закону запрещается звонить в ночное и вечернее время); — выезд на дом к должнику; — звонки родственникам должника, а также контактным лицам, указанным в анкете на кредит; — звонки на рабочий номер;

— отправка писем, извещений.

Но это, по сути, поверхностные действия, которые допускает закон, но способы воздействия коллекторских агентств на должников куда более изощрённые, ведь это службы специфические, во многих случаях закон им не чужд, поэтому должнику следует быть готовым к следующим методам психологического воздействия:

— звонки на номер непосредственного руководителя (рабочая обстановка будет накалена); — регулярные звонки родственника пожилого возраста (а все мы знаем как они относятся к долгам); — беседа с соседями должника (унижение в глазах окружающих); — угрозы, но они не будут носить прямой характер, будут косвенными.

Например, у должника могут спросить не боится ли его жена возвращаться поздно с работы. Вроде ничего такого, а страшно; — порча входной двери.

Могут ее исписать, залить клей в замочную скважину; — порочащие надписи типа «Сидоров — крыса, верни долг» могут появиться на доме или в подъезде у квартиры должника;

— расклеивание порочащих листовок по дому.

В общем, жизнь не покажется сладкой. Конечно, не все коллекторы применяют действия, переходящие грань закона, но обращение кредитора к чёрным коллекторам исключать нельзя.

Чаще с ними сотрудничают микрофинансовые организации, а крупные банки стараются заботиться о своей репутации и предпочитают работать с агентствами, которые действуют только законными методами.

Но если банк продал долг коллекторам, то церемониться особо никто не будет.

Рекомендуем подробнее прочитать на нашем сайте про то, как защититься от коллекторских агентств HBon.ru/sposoby-zashhity-ot-kollektorskix-agentstv.

Взаимодействие с коллекторами может длиться долго — 3-6 месяцев или даже дольше. Должника будут пытаться всеми способами заставить платить долг по кредиту частями, но это вообще бессмысленно. К этому моменту из-за штрафов сумма, необходимая к возврату, может вырасти в разы.

Если должник начнёт частично гасить задолженность, то процесс взыскания ещё более увеличится. Коллекторы будут выжимать из должника всё возможное, но в суд обращаться не будут, чтобы получить как можно больше штрафов.

Да и сумму долга постепенное погашение не изменит, он всё равно будет ежедневно расти.

Взыскание кредитной задолженности через суд

Если взыскатель понимает, что всё, никакие методы на должника не действуют, платить в добровольном порядке он отказываются, то приходит время подачи искового заявления в суд. Если банк продал долг коллекторам, то они и будут подавать в суд. Если это был просто агентский договор, истцом будет сам кредитор.

Взыскание задолженности в суде

Для начала должнику пришлют требование о полном возврате долга, потом придёт бумага, указывающая, что банк подаёт в суд. Допустим, это будет предупреждение, что если в течении 10-ти дней гражданин не погасит долг в полном объёме, то кредитор обратится в суд.

И только по истечении этого срока банк обращается в соответствующий орган. В течении 3-х месяцев банк будет стараться лояльно вернуть должника в график платежей, потом около полугода долгом будут заниматься коллекторы.

Получается, что если просто взять и не платить кредит, то суд будет только через 9-12 месяцев, а порой можно ждать и дольше.

Исковое заявление в суд о взыскании кредитной задолженности рассматривается быстро. Предварительно должнику-ответчику придёт извещение о месте проведения процесса, о его времени и дате.

Он может и не являться на процесс, всё равно решение будет принято в пользу банка.

Представители истца также редко посещают такие мероприятия, так что, судебный процесс чаще всего проходит при отсутствии обоих сторон.

По итогу рассмотрения иска буде вынесено решение, определится сумма, которую необходимо вернуть заёмщику. К радости должника может быть списана большая часть штрафов, а порой и все они. Теперь долг будет зафиксирован и передан в работу службе судебных приставов.

Как приставы взыскивают долги по кредиту?

Все действия судебных приставов регламентированы законом, за рамки которого они никогда не выходят.

Взыскание кредитной задолженности судебными приставами

Законодательство определяет основные моменты процедуры взыскания долга по судебному решению:

Шаг №1. Наложение на взыскание части получаемой должником зарплаты. Для этого пристав направляет запрос в налоговую, чтобы узнать где именно трудоустроен должник.

Теперь по адресу места работы направляется исполнительный лист, согласно которому с гражданина будет удерживаться 50% от получаемой им зарплаты. Через обращение в суд можно снизить этот процент при объективных причинах.

Многие должники работают неофициально, поэтому к ним данный метод взыскание не применим. Тогда пристав переходит к следующим шагам.

Шаг №2. Арест счетов должника. Пристав узнает в каких банках имеются счета, зарегистрированные на имя должника. Если такие обнаруживаются, то на них накладывается арест. Все средства, имеющиеся там и в дальнейшем поступающие, будут переведены банку-взыскателю.

Это распространяется и на депозитные счета, то есть, вклады, на них также может быть наложен арест. Не подлежат аресту счета с пособиями и государственными выплатами. Точнее, сначала они могут быть арестованы, так как пристав не видит откуда поступают средства, но должник может снять санкцию, обратившись в службу судебных приставов.

Если уж и счетов у должника нет, то остаётся последний вариант действий — изымание имущества.

Что могут забрать за долги?

Это уже крайняя мера, к которой приставы приступают очень редко, за исключением вариантов, когда был оформлен кредит под залог имущества. В этом случае банк изначально обращается в суд с целью изъятия и дальнейшей реализации залога. Если это был автокредит, выносится решение об изъятии машины.

Если это был кредит под залог недвижимости или ипотека, имущество также будет продано с молотка. Часто в этом случае споры возникают именно вокруг недвижимости.

Но здесь всё однозначно — заёмщик заложил имущество банку, значит, тот его может забрать, независимо от никаких обстоятельств, поэтому могут забрать за долги и квартиру.

Если же это был простой беззалоговый кредит, то вопрос решается иным образом. До фактического изъятия имущества может пройти много времени, потому как это крайняя мера. Да и вообще служба судебных приставов работает очень медленно, так как просто завалена различными делами.

Итак, если должник официально не работает и не имеет счетов, то происходит заключительная стадия процесса взыскания долгов судебными приставами. В первую очередь внимание приставов привлекает собственное транспортное средство должника.

Если таковое имеется, то на него автоматически накладывается арест. Сначала это просто арест, о нём можно узнать через проверку на сайте ГИБДД.

Вообще, арест может быть наложен ещё на первоначальной стадии взыскания кредитной задолженности, это делается на всякий случай, чтобы должник не успел продать машину или переписать её на другого человека.

Если в итоге пристав выносит постановление об изъятии транспорта, то для начала этот транспорт следует найти. Первые мероприятия поиска — место прописки должника, потом нужно выяснить где он проживает. Бывает, что должники прячут машины, именно для таких случаев совершаются рейды приставов совместно с ГИБДД.

Изъятие квартиры за долги

Больше всего должники боятся за свое недвижимое имущество и многих интересует вопрос о том, могут ли забрать за долги квартиру.

Тут хочется сразу сказать, что сумма взыскиваемого долга должна сопоставляться стоимости возможного для изъятия имущества.

Допустим, если у гражданина дол составляет 200 000 рублей, а квартира стоит 20 000 000, то ни о каком изъятии речи быть не может. Если же долг большой, то забрать недвижимость за кредитные долги могут.

Исключения:

1. Если это единственное жильё должника. Если кроме этой квартиры или дома у должника более нет никакой жилой собственности, то забрать квартиру за долги не могут. Даже если должник проживает в квартире своей супруги, а в этой живут квартиранты. Обстоятельства не имеют никакого значения.

2. Если часть недвижимости принадлежит несовершеннолетнему или ребёнок даже просто прописан в этом жилье. Закон и органы опеки не допускают ситуаций, когда могут быть ущемлены права несовершеннолетнего, поэтому и изъятие квартиры в таком случае даже за крупные долги невозможно.

Если же имущество должника не относится к законным методам исключения, то изначально на него накладывается арест, а позже выносится решение о выселении должника и продажи жилья с молотка. Если должник добровольно не покидает бывшие когда-то родные стены, его и его вещи «эвакуируют» в принудительном порядке.

К описанию имущества, находящегося в месте проживания должника, прибегают редко. Но если это случается, то пристав устанавливает место проживания должника и приходит к нему в сопровождении понятых.

Здесь проводится опись ценного имущества, на него накладывается арест. Изначально это просто арест, сами ценные вещи чаще всего так и остаются в пользовании должника.

Если в указанное приставом время долг так и не будет погашен, то вот тогда только это имущество и забирают.

Заключение

Мы постарались вам объяснить, что будет, если не платить кредит и надеемся на ваше благоразумие. Конечно, бывают ситуации, когда пристав не может определить место работы должника, не находит его счетов, не может определить его место проживания.

Тогда после очередной неудачной попытки поиска он направляет банку-взыскателю документ, в котором указывается о невозможности взыскать долг с ответчика. Банку остаётся только смириться или вновь обратиться к службе судебных приставов.

На деле ежегодно банки списывают огромное количество долгов, которые невозможно взыскать с должников.

Источник: http://hbon.ru/kak-bank-provodit-vzyskanie-kreditnoj-zadolzhennosti-mogut-li-zabrat-imushhestvo-za-dolgi

Суд по кредиту с банком: практика, решения, и что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита?

Взыскание долга по кредиту

Просрочен очередной платеж по кредиту и банк угрожает подать в суд? Не стоит впадать в панику: ситуация не настолько безвыходная, как кажется. Главное — действовать обдуманно и юридически грамотно.

Чтобы помочь в этом, мы собрали в одной статье всю необходимую информацию по теме.

Разбираемся, при каких обстоятельствах возможен суд по кредиту, каковы последствия разбирательства и что нужно делать, чтобы минимизировать потери.

Могут ли просрочки выплат по кредиту привести к суду?

Правовая база, которая регламентирует этот вопрос, сформирована ГК РФ, ГПК РФ, рядом федеральных законов (в частности «Об исполнительном производстве» №229-ФЗ) и постановлений Верховного Суда, а в отдельных случаях также УК РФ. Из законодательства следует, что неуплата кредита банку действительно может привести к обращению в суд. Основанием для подачи искового заявления служит неисполнение заемщиком обязательств по договору.

Другими словами, если в течение определенного времени человек не платит по кредиту, банк вправе подать на него иск в суд с требованием взыскать задолженность. Размер долга по закону значения не имеет, но на практике чем он больше, тем выше вероятность того, что дело закончится тяжбой.

Банкам невыгодно судиться с должниками ради незначительных сумм, так как процесс связан с материальными расходами и тратой времени.

Но не стоит надеяться, что малая задолженность позволит избежать разбирательства. Ведь ежедневно к основному кредиту прибавляются проценты, а при просрочке — еще и штрафы.

Банк может дождаться момента, когда сумма долга увеличится, и потребовать взыскания через суд.

По закону срок подачи заявления от должника о признании его несостоятельным составляет один месяц с момента просрочки. В случае неподачи заявления в течение этого времени суд может привлечь гражданина к административной ответственности. К тому же чем дольше оттягивается процедура банкротства, тем больше шансов получить отказ суда в признании банкротом.

Если должник не вносит вовремя ежемесячный платеж, банк присылает SMS-уведомления. Изначально они носят безобидный характер и содержат лишь вежливое напоминание о необходимости погасить долг в указанные даты.

Далее, если заемщик бездействует, появляются сотрудники банковской службы взыскания. Они информируют о последствиях неуплаты кредита банку и применяют более жесткие методы воздействия.

Уже на этом этапе могут звучать предупреждения о передаче дела в суд.

Далее все зависит от политики кредитной организации. Мелкие банки часто «продают» проблемные долги коллекторам, и заемщикам приходится взаимодействовать уже с ними.

Агентства по взысканию тоже вправе подать исковое заявление в суд. Но крупные кредитные организации предпочитают работать с должниками самостоятельно.

На этой стадии заемщик получает повестку, где указаны время и место предстоящего заседания.

Повестка приходит по адресу регистрации, указанному в кредитном договоре. Если в действительности должник проживает в другом месте, то о суде он может узнать лишь после завершения производства, когда к нему явятся приставы. Чтобы такого не произошло, следует регулярно заглядывать в почтовый ящик по тому адресу, где вы зарегистрированы.

Первое, что следует сделать, получив повестку, — убедиться в ее подлинности. Редко, но бывает, что банки или коллекторские агентства присылают бумагу, лишь внешне напоминающую извещение о необходимости явиться в суд.

Цель такой манипуляции — запугать должника и вынудить его как можно скорее погасить кредит. Поэтому внимательно изучите повестку: подлинный документ заполняется на бланке ф.

31, заверяется синим штампом, подписью секретаря, а также содержит наименование суда и дату предварительного заседания.

Иногда бывает, что вместо повестки поступает телефонный звонок из канцелярии суда. И в том, и в другом случае не лишним будет убедиться, что производство действительно запущено. Информацию об этом можно найти на сайте суда.

Если суд выиграет банк — при бездействии ответчика этим заканчивается большинство подобных дел, — минимизировать последствия уже вряд ли получится.

Придется нести большие материальные потери, возможно, пострадают репутация и карьера. Поэтому, как только вы получили повестку, нужно включаться в процесс.

Но, прежде чем давать советы о том, что делать, если банк подал в суд, стоит рассказать о вероятных исходах процесса.

Судебная практика: возможные решения

Суд с банком по просроченному кредиту в большинстве случаев завершается победой истца, то есть кредитной организации. Это неудивительно: отказываясь платить (независимо от причины), ответчик нарушает свои обязательства.

Естественно, суд в таких случаях защищает интересы банка, поэтому самое распространенное в практике решение — взыскание задолженности в полном объеме — тело кредита со всеми процентами, штрафами и пенями.

Типичный пример — история индивидуального предпринимателя из Тюмени, который взял в известном банке кредит на сумму 1,2 млн рублей, погасил его не полностью и в итоге был вынужден выплатить еще большую сумму[1].

После суда с банком по кредиту и вынесения решения о принудительном взыскании долга будет составлен исполнительный лист. Истец направит его в службу судебных приставов. Не позднее чем через три дня после этого начнется исполнительное производство[2]. Если за пять дней ответчик не погасит долг добровольно, к нему явятся судебные приставы.

Они опишут имущество и наложат на него арест для последующей реализации. Ипотечную квартиру продадут с торгов, даже если это единственное жилье. Залоговый автомобиль ожидает та же участь. Арестуют и все банковские счета должника. Если этих средств окажется недостаточно для удовлетворения требований кредитора, долг будет выплачиваться из зарплаты (до 50% ежемесячно).

Разумеется, работодатель получит соответствующее уведомление.

Но при определенных условиях суд с банком по кредиту может окончиться в пользу ответчика. Конечно, это не означает полное освобождение от финансовых обязательств, которые были нарушены.

Но, если ответчик будет действовать грамотно, можно рассчитывать на значительное уменьшение суммы долга.

Судебная практика знает немало примеров, когда представителю должника удавалось добиться льготных условий погашения кредита.

Клиентка одного из банков оформила два кредита и вскоре перестала вносить регулярные платежи по ним. Просрочки составили восемь и шесть месяцев соответственно. Банк подал в суд на взыскание кредита. Попутно выяснилось, что у этой гражданки имелось три непогашенных займа в других организациях.

Ответчица представила в суд документы, которыми подтверждалось, что первый кредит был взят ею для лечения ребенка-инвалида. Остальные займы она оформила с целью погашения текущей задолженности. Также женщина доказала, что находится в затруднительном финансовом положении. Суд встал на ее сторону, в итоге условия погашения кредитов были пересмотрены.

В частности, размер штрафов сократился на 70%[3].

Возможные варианты решения суда в пользу ответчика:

  • реструктуризация займа, то есть пересмотр условий погашения на более выгодные для должника;
  • снятие штрафных санкций (заемщика обязывают погасить только основной долг) или их значительное уменьшение;
  • отсрочка исполнения требований кредитора.

Есть еще один способ минимизировать потери (пожалуй, самый «рабочий») — банкротство. Это оптимальный вариант при сумме задолженности, которая превышает стоимость имущества. Если суд признает должника несостоятельным, его собственность будет реализована, а остаток долга аннулируется. С этого момента у кредиторов больше не может быть никаких претензий по делу.

Если принятое решение суда не устроило ответчика, он имеет право подать апелляцию. Согласно ГПК РФ сделать это можно в течение месяца[4].

Что можно и нужно сделать, если банк подал в суд?

От правильности действий должника зависит исход процесса. Большую ошибку совершают те, кто, получив повестку, пытаются скрыться от правосудия: заседание пройдет и без участия ответчика, дело наверняка решится в пользу банка — и вскоре можно ждать визита приставов. Чтобы избежать этих неприятных последствий, нужно действовать активно и обдуманно.

Первое, что необходимо предпринять, если банк подал в суд за неуплату кредита, — ознакомиться с заявлением и другими материалами дела. Ответчик имеет на это полное право.

Оригиналы документов выносить из суда нельзя, но вы можете сделать копии. Главное, что представляет интерес, — это расчет суммы взыскания.

Иногда банки необоснованно завышают требования к ответчику, и этим можно воспользоваться, чтобы выиграть дело.

Анализ материалов требует высокой юридической грамотности. Не имея опыта в таких делах, трудно правильно составить возражение на исковое заявление. Шансы на успех существенно возрастут, если обратиться за помощью к кредитному адвокату. Он изучит документы и на основании детального анализа подготовит возражение или ходатайство о сокращении размера взыскания.

Кроме копий материалов дела стоит собрать все документы, способные подтвердить, что ваше финансовое положение ухудшилось с момента оформления кредита.

Это могут быть сведения с места работы об увольнении или сокращении заработной платы, справка с биржи труда, выписка из больницы (в случае болезни или травмы, приведшей к нетрудоспособности).

Подготовьте также квитанции о внесении платежей по кредиту и любые данные, свидетельствующие о том, что вы пытались решить проблему с задолженностью (например: заявление с просьбой о реструктуризации, переписка с сотрудниками банка). Все эти документы в руках опытного юриста поспособствуют успешному исходу дела.

Банкротство как способ избавиться от долгов

Мы уже упоминали о банкротстве как о законном способе освободиться от непосильных притязаний кредиторов. Это один из самых подходящих вариантов для тех, у кого образовалась большая задолженность.

Если она превысила 500 000 рублей, а период просрочки банку составил более трех месяцев, должник обязан сам подать на банкротство. При сумме долга до полумиллиона рублей должник вправе обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом.

Также это может сделать и кредитор.

Но юристы не рекомендуют доводить ситуацию до того, чтобы процедуру банкротства инициировал банк. Так исход вряд ли будет благоприятным для ответчика: он рискует потерять все свое имущество. Если взять дело в свои руки — а точнее, доверить его юристам, специализирующимся на списании долгов, — можно полностью избавиться от непогашенного кредита.

В случае признания должника банкротом суд назначит процедуру реализации имущества. Единственное жилье (если оно не в ипотеке или залоге), автомобиль, необходимый для работы, личные вещи, награды останутся в собственности гражданина. Остаток долга будет аннулирован, даже если это очень крупная сумма.

Если банк подал в суд за невыплату кредита, выиграть дело все же реально. Главное — найти юриста с большим опытом работы в этой сфере. Тогда велика вероятность, что размер взыскания уменьшат. А при крупной сумме долга лучшим выходом может стать процедура банкротства.

Источник: https://www.pravda.ru/navigator/sud-po-kreditu.html

Как взыскивают долги по кредитам в суде

Взыскание долга по кредиту

Если заёмщик не платит по кредиту, выдавший его банк обратится в суд за взысканием долга. Мы расскажем, что произойдёт дальше.

Основания для взыскания долга

Условия предоставления кредита определяются на основании договора с банком. Среди прочих обстоятельств, в кредитном договоре оговаривается:

  • Порядок внесения регулярных платежей по кредиту — суммы и сроки (график);
  • Последствия просрочки.

Как правило, существенная просрочка исполнения обязательств по кредитному договору дает банку право потребовать досрочного погашения кредита. Должнику даётся определённое время на сбор денег. Но обычно его недостаточно для человека, который и так испытывает финансовые трудности. Поэтому вслед за истребованием кредита следует суд.

По статистике, основная масса судебных дел против заемщиков связана именно с нарушением сроков возврата кредита.

Другими основаниями могут стать досрочное истребование кредита в связи с нарушением других обязательств, которые заёмщик принял по кредитному договору.

Также кредит могут истребовать досрочно в случае, если предоставленное обеспечение в виде заложенной квартиры, автомобиля и т.п. было утрачено или его состояние существенно ухудшилось.

Для выяснения вопроса о том, на каких основаниях банк может подать в суд на заемщика, нужно внимательно изучить кредитный договор. Особого внимания заслуживает раздел о его досрочном расторжении. Именно в нем приводятся основания, по которым банк вправе истребовать кредит до истечения срока, на который он был предоставлен.

Когда банку придется подождать

Право банка обратиться в суд может быть ограничено в соответствии с законом. К примеру, по предоставленным потребительским кредитам гражданам банк вправе потребовать досрочного возврата, если просрочка по совокупности составила более 60 календарных дней за последние полгода (ст. 14 Федерального закона № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)».

Это ограничение применяется, если потребительский кредит был предоставлен сроком более, чем на два месяца. Займы с меньшим сроком можно истребовать досрочно при просрочке от 10 дней.

При этом должнику необходимо предоставить разумный срок на возврат средств — 30 дней или 10 дней соответственно.

Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» устанавливает ограничения на взыскание долга в период ипотечных каникул (ст. 6.1-1 Закона).

В дополнение к постоянным ограничениям, предусмотренным законом, существуют также и временные, введённые на период эпидемии COVID-19.Банк России издал рекомендации кредитным учреждениям в этот период не взыскивать досрочно кредиты и не начислять пени и штрафы, если заёмщик болен Ковид-19. Вместо этого рекомендовано проводить реструктуризацию долга такому заемщику.

Продажа долга коллекторам

Вместо того, чтобы проводить процедуру взыскания самостоятельно, банк может уступить долг коллекторской организации. Коллекторы могут также работать как агенты банка по взысканию, действуя от его имени.

Согласия должника на уступку коллекторам не требуется. Однако банк обязан уведомить о совершенной уступке должника в течение 30 рабочих дней (ст.9 Федерального закона № 230-ФЗ от 3 июля 2016 года «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности).

Коллекторское агентство проводит работу с должником по возврату долга. Однако в своей деятельности они обязаны соблюдать ряд требований, установленных законом. Действующее законодательство защищает должников от слишком назойливых попыток истребования задолженности.

Судебный приказ или иск

Если никакое из перечисленных выше ограничений не применяется, или же установленный законом срок на предупреждение заемщика истёк, банк может обратиться в суд с требованием о взыскании долга по кредиту.

Обращение в суд возможно:

  • В упрощенном порядке с целью получения судебного приказа, который затем передаётся в службу судебных приставов, другие банки и т.п.
  • В обычном порядке путём подачи искового заявления в суд общей юрисдикции, если заёмщик является физическим лицом и кредит был выдан не в связи с предпринимательской деятельностью.

Взыскание кредитов юридических лиц и ИП, выданных для коммерческих целей, проводится в арбитражных судах.

Приказное производство является упрощенным по сравнению с рассмотрением искового заявления. Для вынесения судебного приказа достаточно заявления взыскателя. Однако сумма к взысканию в упрощенном порядке не должна превышать 500 тысяч рублей. Если долг превысил эту сумму, против должника будет подано исковое заявление в суд общей юрисдикции.

Получение приказа

Судебный приказ выдаётся на основании заявления, которое банк направляет мировому судье. По установленным Гражданским процессуальным кодексом правилам рассмотрение дела проводит мировой судья по месту жительства должника.

Однако во многих кредитных договорах содержится условие об изменении подсудности. Банкам выгодно подавать заявления о выдаче судебного приказа или исковые заявления в суд по своему месту нахождения. В некоторых случаях такое изменение подсудности можно оспорить. Это усложнит банку взыскание задолженности.

После получения заявления о выдаче судебного приказа мировой судья рассматривает его в течение 5 рабочих дней. Он может принять решение о выдаче приказа или об отказе в этом.

Если судебный приказ выдан, в течение 5 дней о его вынесении уведомляется должник. У него есть 10 дней, чтобы предъявить возражения относительно судебного приказа (ст. 129 ГПК РФ).

При пропуске этого срока его можно восстановить при условии, что причины просрочки были уважительными (подробнее об этом здесь).

Для отмены достаточно простого возражения должника. Приказное производство допускается только в случаях, когда нет спора о праве. Поэтому, как только должник заявляет возражения, судебный приказ будет отменён.

Другими условиями вынесения судебного приказа является предъявление требований до истечения 3-летнего срока исковой давности.

Если судебный приказ отменён, банк может снова обратиться в суд уже с исковым заявлением о взыскании долга. Если же должник не заявил возражения или пропустил срок на их подачу, который не был восстановлен, судебный приказ передаётся на принудительное исполнение судебным приставам.

Рассмотрение иска

В случаях, когда судебный приказ был отменён, или сумма задолженности превышает 500 тысяч рублей, для судебного взыскания кредита необходимо исковое заявление.

Оно подается в суд общей юрисдикции по месту жительства должника, если иное место рассмотрения спора не предусмотрено кредитным договором. Если сумма долга менее 50 тысяч рублей, заявление рассматривает мировой судья (ст. 24 ГПК РФ).

В заявлении взыскатель долга указывает все обстоятельства дела — размер накопленной задолженности, период просрочки, ранее предпринятые меры по возврату и т.п.

Законом установлен срок исковой давности для взыскания долгов — 3 года с момента просрочки. Его пропуск не лишает банк права обратиться в суд. Однако должник может заявить о пропуске срока, и процесс прекратится (подробнее об этом здесь).

После принятия дела к рассмотрению проводится судебное разбирательство. Стороны вызываются в заседания, где могут представить суду свои мысли по поводу рассматриваемого дела.

Срок рассмотрения дела у мирового судьи по закону составляет 1 месяц, в суде общей юрисдикции — 2 месяца (ст. 154 ГПК РФ). Но на практике эти сроки нередко нарушаются.

В период рассмотрения спора суд по ходатайству истца может принять обеспечительные меры в виде наложения ареста на банковские счета или имущество должника. Это обеспечивает, чтобы судебное решение в будущем исполнялось.

Дополнительно к сумме задолженности по кредиту, с заемщика могут взыскать госпошлину и иные расходы, понесённые в связи с судебным взысканием долга.

Судебное решение вступает в силу в течение 1 месяца после его вынесения, если его не обжалует какая-либо из сторон (ст. 209 ГПК РФ). В случае обжалования дело будет рассматриваться в судах вышестоящих инстанций, и только потом решение вступит в законную силу.

Что дальше

После того, как судебное решение вступает в законную силу, взыскатель может получить исполнительный лист. На основании этого документа будет проводиться принудительное взыскание присуждённых сумм.

Получать исполнительный лист на судебный приказ не требуется. Он имеет силу исполнительного документа сам по себе (ст. 121 ГПК РФ).

Исполнительный документ передаётся взыскателем, или непосредственно судом, в подразделение службы судебных приставов по месту жительства должника. Также документ можно предъявить непосредственно в банк, в котором открыт счет должника.

Получив исполнительный документ, судебный пристав возбуждает исполнительное производство. На первом этапе должнику предоставляется время на добровольное исполнение судебного решения — 5 дней (п. 12 ст. 30 Федерального закона «Об исполнительном производстве»).

После этого пристав начинает принудительное исполнение: Выявляет имущество должника; Накладывает аресты и обращает взыскание на денежные средства, иные доходы; Взыскивает исполнительский сбор; Осуществляет иные действия, предусмотренные Федеральным законом № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Взыскание без суда

Если это предусмотрено договором, взыскание задолженности может производиться и без суда. Для этого кредитный договор должен содержать прямое указание на возможность взыскания средств с должника на основе исполнительной надписи нотариуса.

В соответствии с позицией Роспотребнадзора, высказанной в ряде писем, заемщику должна быть предоставлена возможность отказаться от этого условия. Банк не вправе его навязывать.

Это объясняется тем фактом, что внесудебное взыскание выгодно, прежде всего, банку. Должник же лишён возможности представлять возражения и вести процесс так, как мог бы сделать это при рассмотрении дела в суде.

Судебное взыскание долгов по кредиту имеет ряд особенностей, которые невозможно изложить в одной статье. Обратитесь к юристу и получите точный ответ на ваш вопрос.

Источник: https://pro-gosposhliny.ru/v-sude/kak-vzyskivayut-dolgi-po-kreditam-v-sude

Как происходит взыскание кредитной задолженности

Взыскание долга по кредиту
Эксперт — Михаил Садовой, юрисконсульт юридического отдела Credit.Club. Поговорила и записала — Таня Кополина, отредактировал — Сергей Чекулаев.

Как происходит взыскание задолженности по кредиту?

Кредиторы начинают работу с должниками уже на следующий день после просрочки платежей. Существуют два основных этапа взыскания задолженностей.

Досудебный. Это период пассивных действий, когда кредиторы ждут наступления срока требования досрочного возврата долга. В это время сотрудники финансовых организаций пытаются выяснить причину неоплаты и найти совместное решение проблемы с заёмщиком.

Каждый кредитор самостоятельно определяет период, когда можно предъявлять требование заёмщику вернуть долг досрочно. Этот срок обязательно должен быть прописан в кредитном договоре. В среднем он может длиться около трёх месяцев.

С наступлением срока требования досрочного возврата долга кредитор направляет заёмщику уведомление: пора отдавать деньги. У него есть несколько дней, чтобы это сделать. Если задолженность не будет погашена, кредитор может обратиться в суд.

Судебный. В кредитном договоре прописываются условия, при которых кредитор может обратиться в суд, чтобы вернуть деньги. Например, когда заёмщик отказывается возвращать долг после требования о досрочном взыскании долга. Если судебное решение будет в пользу кредитора, то он может вернуть долг с помощью судебных приставов.

Что могут сотрудники кредитной организации при досудебном возврате долга?

Службы взыскания банка или МФО сильно ограничены в правах. Они могут:

  • звонить должнику;
  • отправлять СМС, электронные и бумажные письма;
  • приглашать заёмщика в офис;
  • нанять коллекторов;
  • продать долг другой компании.

Получается, что кредиторы вправе лишь напоминать о задолженности и пытаться мирно решить вопрос. Например, они могут предложить реструктуризировать кредит, чтобы вернуть заёмщика в график платежей.

Ещё одна возможность кредитора — это наём коллекторов. Если банку или МФО дешевле привлечь к взысканию задолженностей стороннюю организацию, они привлекают коллекторские агентства. Тогда с заёмщиком будут общаться не сотрудники кредитной организации, а коллекторы.

Продажа долга другой компании возможна, если это не запрещено кредитным договором. Финансовые организации могут не прописывать подобные условия в документе, тогда переуступка прав будет считаться допустимой на основании закона. Кредиторы редко прибегают к переуступке прав по одному договору. Обычно они собирают «пакет долгов» и продают его другим организациям по сильному дисконту.

Образец договора с условием о возможности передачи долга третьим лицам

Как долг попадает к коллекторам?

Банки могут их нанять на основе агентского договора. В таком случае кредитор остаётся прежним, а коллекторы лишь помогают ему вернуть задолженность. Они получают гонорары за каждое удачное дело.

Банки могут продать им долг. Для этого заключается договор цессии, а кредитором становится коллекторское агентство. Заёмщик должен будет вернуть долг уже не банку, а другой организации.

Условие о возможности передачи долга третьим лицам может быть прописано в кредитном договоре. Если таких записей нет, но продажа долга не запрещена законом, переуступка прав на кредит другим организациям также возможна.

При передаче долга финансовая компания обязана направить заёмщику письменное уведомление о переуступке прав на его кредит. Направить документ может как прежний кредитор, так и тот, кто долг купил.

Но если заёмщик получает уведомление от нового кредитора, он вправе не платить ему долг до тех пор, пока тот не покажет доказательства уступки прав, например договор цессии. При этом вносить платежи по кредиту в этот период человек может прежнему кредитору.

Пример. Банк продал долг заёмщика коллекторам. Новый кредитор направил уведомление об уступке прав по кредиту. Но должник отказался платить деньги коллекторам до тех пор, пока они не предоставят доказательства сделки. После того как агентство показало заключённый договор с прежним кредитором, заёмщик начал платить деньги уже коллекторам.

Когда заёмщик по зависящим от него причинам не ознакамливается с уведомлением, оно считается доставленным. Это может произойти, например, если адресат просто решит не читать присланный документ или проигнорирует извещение о том, что на почту пришло заказное письмо.

Бывает, что коллекторы предлагают должникам дисконт, когда нужно выплатить только часть долга. Так можно избавиться от кредита, заплатив до 30−50% от задолженности.

Иногда с коллекторами можно договориться о выкупе своего долга. Это делается через заключение договора цессии, в результате которого происходит переуступка прав на кредит.

Выкупить долг у коллектора можно в том случае, если он является владельцем кредита заёмщика

Охотнее коллекторы идут на сделку, если перекупает долг не сам должник, а третье лицо, например его родственник или друг. Так, оплатив им небольшой процент от общей суммы кредитной задолженности, человек может избавить заёмщика от обязательств.

Но чаще всего коллекторы, которые становятся владельцами долга, решают вопрос о возврате денег в судебном порядке.

Что происходит во время судебного процесса?

Кредитор может обратиться в суд при наступлении определённых условий, которые прописаны в кредитном договоре. Например, когда подходит время досрочного возврата долга.

Если требование о досрочном возврате долга было направлено заёмщику, то финансовая организация может взыскать всю сумму долга.

Если требование о досрочном возврате долга не было направлено должнику, то кредитор может взыскать только накопившуюся задолженность по текущим платежам.

Подать иск на возврат кредитных денег может сам кредитор или коллекторское агентство, которое выкупило долг.

Судебное разбирательство может проводиться при отсутствии на слушаниях заёмщика.

Практически всегда подобные иски рассматриваются в пользу кредитора, если сделка была оформлена по закону. После успешного завершения дела финансовая организация получает исполнительный лист, который она передаёт судебным приставам.

А что могут сделать судебные приставы?

Когда в работу подключаются судебные приставы, должник может лишиться имущества и денег.

После того как судебный пристав получит исполнительный лист от кредитора, он отправляет заёмщику уведомление о начале исполнительного производства и переходит к принудительному взысканию суммы долга.

Действия ФССП строго регулируются законом. Вот что может делать судебный пристав:

  • изъять собственность заёмщика, например квартиру, машину или бытовую технику;
  • арестовать счета заёмщика и списать долг в пользу кредитора;
  • ограничить выезд из страны, если сумма задолженности составляет 30 тысяч рублей и больше;
  • обратить взыскание на зарплату.

Если должник добровольно не погасит задолженность в течение пяти дней с момента возбуждения исполнительного производства, он должен будет заплатить приставам 7% от величины задолженности, которую признает суд.

  • Кредиторы начинают работу по взысканию задолженности уже на следующий день после первой просрочки оплаты.
  • Есть досудебный и судебный этапы для взыскания долгов по кредиту.
  • На досудебном этапе взыскатели могут только напоминать о задолженности, пытаться договориться о мирном решении проблемы, направлять письменные претензии и требования.
  • Условия передачи кредита третьим лицам прописываются в кредитном договоре.
  • Заёмщику должно обязательно прийти уведомление о том, что долг был продан коллекторам.
  • Кредитор может обратиться в суд для взыскания задолженности платежей или досрочного возврата всей суммы долга.
  • Если дело решается в пользу взыскателя, он может обратиться к судебным приставам, чтобы вернуть кредитные деньги.
  • Судебные приставы могут арестовать счета, имущество или удерживать часть зарплаты до того момента, пока кредитная задолженность не будет полностью погашена. Также они могут ограничить выезд должника из страны.

Допускали когда-нибудь просрочки по кредиту или займу?

Источник: https://journal.credit.club/kak-proishodit-vzyskanie-kreditnoj-zadolzhennosti

Как происходит процесс взыскания долгов по кредитам судебными приставами?

Взыскание долга по кредиту

В течение 1 недели с момента вступления решения суда в законную силу суд изготавливает исполнительный документ (ИД), как правило это исполнительный лист или судебный приказ с отметкой о вступлении его в законную силу, и направляет его взыскателю.

Далее у последнего есть 3 варианта действий:

направить ИД работодателю должника (при сумме долга до 100 тыс. руб.)предъявить ИД напрямую в банк, где у должника могут быть открыты счетанаправить ИД в Федеральную службу судебных приставов

С первыми 2 вариантами всё понятно, ни работодатель, ни банк не придет домой описывать имущество, а только списывать с заработной платы/счетов,поэтому поговорим о 3-м, где больше всего вопросов.

Судебные приставы в своей работе действуют в рамках Федерального Закона №229 “Об исполнительном производстве”. Абсолютно всё, что может сделать пристав, в каком порядке и в какие сроки, указано в нём.

1. После возбуждения исполнительного производства (далее ИП) пристав направит Вам соответствующее постановление и предоставит 5 дней для добровольного погашения задолженности.

Этот срок отсчитывается с даты получения вами соответствующего письма или уведомления на портале “Госуслуги”. В случае повторного ИП по данному ИД этот срок может быть не предоставлен.

По истечении данного срока пристав приступит к принудительному взысканию долга и придется оплачивать исполнительский сбор 7%.

Хочу обратить внимание, что в данном постановлении приставы обязывают должников предоставить им сведения о банковских счетах, на которые поступают доходы: пенсия; зар.плата; доходы, которые на которые не может быть обращено взыскание (алименты, детские пособия и др.).

Пожалуйста, не игнорируйте это требование. Возьмите справку в организации, в которой работаете или получаете пособие, о том, что на такой-то счёт приходят деньги. В противном случае пристав арестует этот счёт, а вам придется побегать, чтобы вернуть эти деньги и нет гарантии, что вернёте.

В соответствии с изменениями в законодательстве, которые вступили в силу с 01.06.2020 г., при выплате доходов организации теперь обязаны указывать коды доходов, а так же отметки об удержанных средствах по другим исполнительным производствам.

Сделано этого для того, чтобы например получатели алиментов, не сталкивались с внезапным арестом. Но по факту закон ещё не отработан, не все банки к нему готовы и деньги регулярно арестовывают. Думаю, что к концу этого года этот вопрос решится, но а пока лучше приносить справки приставу.

2. Направление приставом запросов в ПФ РФ, Росреестр, банки и др.

По итогам получения ответов на запросы пристав получит информацию о наличии у вас официальных источников дохода, принадлежащем Вам имуществе и открытых счетах.

По месту получения официального дохода (если таковое имеется) пристав направит постановление об удержании 50% ваших доходов. При наличии весомых оснований этот размер можно будет попробовать снизить путём подачи соответствующего заявления в ФССП или же (в случае отказа) в судебном порядке.

При наличии имущества пристав имеет право арестовать и продать в счёт долга любое ваше имущество, за исключением единственного жилья. Но на единственное жильё пристав имеет право наложить запрет регистрационных действий, т.

е его нельзя будет продать, подарить и т.д. Особенно на это следует обратить внимание тем, кто планирует сделки с этим жильём в ближайшие 2-3 года. С полным перечнем имущества, на которое нельзя обратить взыскание, можно ознакомиться в ст.

446 ГПК.

В случае несоразмерности суммы долга и арестованного имущества (например, долг 100 тыс, а квартира 1,5 млн.) это можно оспорить в судебном порядке.

3. Анализ должника и хода исполнительного производства.

Пристав оценивает возможность взыскания долга и сроки исполнения ИД. Если у должника есть источник дохода, он стабилен и в обозримом будущем сможет выплатить долг, то в большинстве случаев пристав больше не предпринимает никаких действий, в т.ч. не арестовывает имущество.

Но если у должника нет источника дохода, то пристав может, например, придти к нему домой для проверки имущественного положения. На этом очень часто настаивают сами взыскатели, например, Альфа-Банк или Авангард.

О том как в этом случае уберечь в этом случае свое имущество от ареста рассказано в соответствующих статьях на канале.

4. Применение других мер принудительного характера.

В соответствии со ст. 67 пристав имеет право наложить ограничение на выезд из РФ. Подробнее об этом мы разбирали в соответствующей статье. Должники по кредитам больше ни с чем, кроме указанного в статье, не столкнутся. Теоретически ещё возможно обращение взыскания на ценные бумаги, но с подобным за 15 лет работы ни разу не сталкивался.

5. Завершение исполнительного производства.

Пристав завершает ИП фактическим исполнением требований ИД или же по невозможности взыскания. В 1-м случае должник выплатил долг (В т.ч. исп. сбор 7%), а во 2-м с него просто нечего взыскать (в среднем через 2-3 года). В обоих случаях все ранее наложенные ограничения снимаются: запрет на выезд из страны, запрет рег.действий на имущество, арест счетов и т.д.

Если Вы хотите оказаться в числе вторых, то пожалуйста, обращайтесь. Изучу вашу ситуацию и подберу нужное решение.

Подписывайтесь намой канал!

Заказать услуги, получить дополнительную информацию или задать вопрос можнов социальной сетиhttps://.com/netrostovshikam

Источник: https://zen.yandex.ru/media/netrostovshikam/kak-proishodit-process-vzyskaniia-dolgov-po-kreditam-sudebnymi-pristavami-5f45f6241e7360335a48d29e

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.